Noviembre de 2023

Stripe es una empresa internacional de tecnología que cuenta con doble sede central en San Francisco y Dublín, además de llevar a cabo operaciones en varias jurisdicciones. Stripe y sus subsidiarias están completamente comprometidas con el cumplimiento de los más altos estándares que establece la normativa sobre delitos financieros. Para cumplir con las obligaciones legales, reglamentarias y de los socios financieros de Stripe, controlar los riesgos relacionados con los delitos financieros que están asociados al negocio y adaptar los resultados de la evaluación de riesgos de Stripe a la aceptación de esos riesgos por parte de dicha empresa, Stripe lleva a cabo controles basados en los riesgos, realiza pruebas regulares de estos controles y dirige un sólido programa de capacitación. Por su parte, el Jefe de Cumplimiento Global de Stripe supervisa todas estas acciones a nivel mundial. Stripe considera que el incumplimiento de las leyes y las normas correspondientes puede hacer que la empresa incurra en delitos de responsabilidad civil y penal y se exponga a la existencia de daño en la reputación, limitación del negocio y otras consecuencias graves.

Programa Delitos financieros

El programa Delitos financieros de Stripe está diseñado para proteger a dicha empresa, nuestros usuarios y el ecosistema financiero más amplio de la explotación que puedan llevar a cabo los delincuentes y otros actores maliciosos. Las entidades reguladoras supervisan detenidamente a Stripe y esperan que esta empresa lleve a cabo sólidos controles proporcionales al nivel de exposición a los riesgos. Stripe busca disuadir y detectar delitos financieros, aunque reconoce que ese riesgo es inherente a las actividades y las operaciones de la empresa respecto de ciertos productos, verticales de clientes y ubicaciones geográficas.

La política global de AML, la política global de sanciones y la política global de controles comerciales de Stripe, además de las políticas específicas de cada país, establecen los requisitos y los estándares mínimos de cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y de las normas sobre sanciones y controles a la exportación que rigen para lo siguiente:

• Stripe Inc, incluidas todas las subsidiarias de propiedad exclusiva
• Productos y servicios de Stripe
• Los empleados, los gerentes y la junta directiva de Stripe

Stripe debe cumplir con las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y las normas que establecen sanciones y controles a la exportación que se encuentren vigentes en cada jurisdicción en la cual opera Stripe. En los casos en que los requisitos reglamentarios locales difieran de las políticas globales de Stripe, se deben cumplir los requisitos que sean más estrictos. Dada la presencia global de Stripe, además de las leyes y las normas de los Estados Unidos, es posible que rijan las leyes de las siguientes jurisdicciones: la Unión Europea, Canadá, el Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda y otros países. Stripe también se compromete a cumplir, en todo momento, con las sanciones que imponga la ONU.

Para seguir cumpliendo con las leyes vigentes, Stripe mantiene un paquete de procedimientos y controles que se aplican tanto a nivel del usuario como a nivel de la transacción.

• Stripe realiza una constante revisión de sus usuarios respecto de las listas de sanciones que administran organismos de la ONU, los Estados Unidos, la Unión Europea, el Reino Unido, Canadá y otras jurisdicciones correspondientes. Stripe también ha implementado controles que están razonablemente diseñados para identificar a los usuarios que hayan realizado alguna transacción o tengan algún nexo con las jurisdicciones que fueron sancionadas a nivel integral. Además, también se pensaron para evitar la realización de transacciones que involucren instituciones financieras sancionadas o jurisdicciones sancionadas a nivel integral.
• Stripe cumple con sólidos estándares y procedimientos relativos a la normativa Conozca a su cliente (KYC), incluida la Debida diligencia del cliente que está pensada para identificar y verificar a los usuarios y a los beneficiarios efectivos cuando corresponda. Stripe también realiza una constante supervisión de las transacciones relativas a la actividad de los usuarios y mantiene sistemas para identificar e informar cualquier actividad sospechosa a las autoridades reglamentarias correspondientes.

Forma en que el programa Delitos financieros afecta tu empresa

El programa Delitos financieros establece estándares estrictos de cumplimiento de las leyes y las normas vigentes para Stripe. Dada la doble sede central de Stripe en los Estados Unidos e Irlanda y la amplia presencia en otras jurisdicciones, es posible que Stripe no pueda admitir ciertas transacciones de la empresa que involucren particulares, entidades o jurisdicciones específicas, incluso si esa actividad no está prohibida a nivel local.

De conformidad con lo anterior, ten en cuenta que se encuentra prohibido el uso de los productos y los servicios de Stripe respecto de las transacciones, los compromisos o la venta de bienes y servicios que estén directa o indirectamente vinculados a lo siguiente:

• Jurisdicciones que Stripe considera de alto riesgo, como Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria y las regiones de Crimea, Donetsk y Luhansk;
• Las personas que Stripe considera de alto riesgo, como los particulares o las entidades designadas respecto de una lista de partes o personas restringidas de los Estados Unidos, el Reino Unido, la Unión Europea, Canadá o las Naciones Unidas, incluso las listas de sanciones que establece la Oficina de Control de Activos Extranjeros de los Estados Unidos o la Lista de entidades o personas denegadas que establece el Departamento de Comercio de los Estados Unidos.

Asimismo, se prohíbe el uso de productos y servicios de Stripe para exportar, reexportar, vender o prestar de manera directa o indirecta servicios de contabilidad, conformación corporativa y fiduciaria, asesoramiento de gestión, arquitectura o ingeniería a cualquier persona ubicada en la Federación Rusa. Además, se prohíbe el uso de productos y servicios de Stripe para llevar a cabo cualquier transacción, sea esta directa o indirecta, de bienes que, a su vez, estén prohibidos por la ley (por ejemplo, bienes de lujo) que involucren países como Rusia o Bielorrusia.

La lista de restricciones que se menciona más arriba no es exhaustiva. Por su parte, Stripe cuenta con procedimientos para tomar conocimiento de los cambios más recientes que disponen las leyes y las normas vigentes con las cuales cumple. Es posible que Stripe cambie las prohibiciones que se describen más arriba sin enviar ninguna notificación a los usuarios con anterioridad.

Aunque las leyes y las normas vigentes no impongan prohibiciones específicas, es posible que Stripe, aun así, decida no prestar servicios ni facilitar transacciones de negocio en las cuales las actividades involucradas se consideren de alto riesgo y excedan el nivel de aceptación de riesgo de Stripe.