鉴于 Stripe 在金融生态系统中的地位，我们对保护使用我们服务的商家及其客户负最终责任。我们根据行业标准对用户的新账户和现有账户进行审查，确保商家始终保持良好状态。
在此过程中收集的信息用于确认 Stripe 准确掌握了您的商家的最新状况，并确定是否需要采取额外措施来帮助您处理未来争议或退款请求。
在 Payments 中，信用风险是指商家已收到客户付款但却未能履行对客户的相应义务，从而可能导致损失的情形。与任何商家相关的风险水平通常都可以归结为潜在的争议损失。我们针对多年支付处理数据开展的分析表明，在交付商品和服务之前收款的商家更容易引起争议，从而会给 Stripe 等支付处理商带来信用风险。虽然商家可能有交付商品或服务的强烈意愿，但交付时限较长可能会使他们容易受到人员配备或供应链问题等意外延误或中断的影响，进而导致无法交付商品或服务。
一般而言，商家必须具备运营和财务弹性，才能继续履行其业务义务。
以下一项或多项因素可能表明存在较高的信用风险：
在审查期间，我们将仔细审查您的商业模式、处理历史、商业信誉、财务稳定性、Stripe 产品使用情况等。我们还将检查您是否向客户提供了明确信息，以降低争议风险，例如如何联系商家、您的订单履行政策（例如，退款、取消或交货政策），以及有关您所提供的免费试用的详细信息。
为了帮助我们全面了解您的商家，我们可能会要求您提供更新后的财务信息，例如与您的商家相关的银行余额和交易记录、财务报表以及管理账户。我们还可能会询问与您使用 Stripe 进行的运营管理和近期处理历史记录相关的其他问题。
Stripe 作为支付处理商承担着重大的责任，并对我们的用户向其客户收款但无法履行订单时出现的退款和争议负责。我们还需遵守我们在支付生态系统中的合作伙伴制定的严格要求，这些要求决定了我们可以承受的风险水平。因此，我们需要对与我们合作的每个商家执行若干类型的审查，以监控信用风险并遵守我们的金融合作伙伴的要求。
您提供的信息（例如，有关您的商业模式、资金流向和供应商关系的详细信息）有助于我们更好地了解您的商家并进行公平评估。此外，通过 Stripe 管理平台关联您的银行账户有助于我们持续及时地了解您的流动性，从而减少频繁执行审查的需要。
您可以采取多种措施来确保快速高效地完成审查：
我们评估风险时，需要使用您向我们提供的信息。如果没有这些信息，我们可能无法全面了解您的商家情况，从而给审查流程带来阻碍。
我们采取的行动因我们评估的商家风险水平而异。在大多数情况下，审查完成后，商家将能够继续进行正常处理。
对于被确定为风险水平较高的商家，我们可能需要将每笔交易的一部分留作储备金，帮助确保日后有足够的资金来偿付退款或争议款项。在极少数情况下，如果被确定为风险水平非常高的商家长时间参与卡组织监控计划或违反 Stripe 服务协议，我们可能需要关闭该账户。
以下是管理您的信用风险、预防争议并从整体上保持商家良好状态的一些方法：
我们通过自己的自动化系统持续监控使用 Stripe 的每个商家的账户。我们对任何账户执行审查的次数或频率取决于从日常活动监控中获得的风险信号。
当商家因运营或财务状况而面临无法履行业务义务的风险时，我们可能会更加频繁地执行审查。 这种性质的审查是金融服务业的一种常见做法。
除了偶尔执行的信用风险审查外，我们还会在发现处理行为异常以及认为商家可能受到行业压力或富有挑战性的经济环境的不利影响时执行审查。
关联您的银行账户有助于我们持续及时地了解您的资金流动性，从而减少我们直接从您那里收集额外信息的需要，并且降低对您的账户执行审查的频率。
数据安全和保密对我们来说非常重要。您分享的信息仅用于审批目的，而且只会在 Stripe 内部向有必要知晓相应信息的人员分享。有关 Stripe 如何处理您的数据的更多信息，请参阅我们的隐私政策。
这些账户审查属于必要环节，是我们为用户提供支付处理服务的前提条件。及时提供这些信息有助于确保不会出现可能影响您公司业务的不可预见的延迟或是意外的风险缓解措施。
如果您无法提供要求的文件或信息，请尽快联系我们。我们将与您合作，尽可能寻找备选解决方案。
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