เมื่อพิจารณาจากหน้าที่ของเราภายในระบบนิเวศทางการเงิน Stripe ก็ถือได้ว่าเป็นปราการสุดท้ายที่ดูแลรับผิดชอบเรื่องการปกป้องธุรกิจต่างๆ ที่ใช้บริการของเรา ตลอดจนลูกค้าของธุรกิจด้วยเช่นกัน เราจึงยึดถือมาตรฐานอุตสาหกรรมด้วยการตรวจสอบบัญชีของผู้ใช้ (ทั้งรายใหม่และรายเดิมที่มีอยู่) เพื่อสร้างความมั่นใจว่าธุรกิจต่างๆ ยังคงรักษาสถานภาพที่มั่นคงและน่าเชื่อถือได้ในขณะที่มีการเปลี่ยนแปลงพัฒนาไปตามเวลา
เราจะนำข้อมูลที่เก็บรวบรวมในระหว่างขั้นตอนนี้มาใช้ยืนยันว่า Stripe มีข้อมูลโปรไฟล์ธุรกิจของคุณที่ทั้งถูกต้องแม่นยำและเป็นปัจจุบัน รวมถึงใช้หาคำตอบว่าจำเป็นต้องมีมาตรการเพิ่มเติมใดๆ เพื่อช่วยคุณจัดการกับการโต้แย้งการชำระเงินหรือคำขอคืนเงินครั้งต่อๆ ไปในอนาคตบ้างหรือไม่
สำหรับผลิตภัณฑ์ Payments ความเสี่ยงด้านเครดิตหมายถึงโอกาสที่จะเกิดความเสียหายอันเป็นผลสืบเนื่องมาจากการที่ธุรกิจไม่อาจปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ตัวเองมีต่อลูกค้าให้สำเร็จลุล่วงได้ หลังจากที่ลูกค้าชำระเงินให้ธุรกิจเรียบร้อยแล้ว โดยวิธีประเมินระดับความเสี่ยงที่ยึดโยงอยู่กับธุรกิจใดๆ ก็ตามมักจะดูกันจากโอกาสที่จะเกิดความเสียหายผ่านการโต้แย้งการชำระเงิน ผลวิเคราะห์ข้อมูลการประมวลผลการชำระเงินที่สั่งสมเป็นเวลาหลายปีของเราบ่งชี้ว่าธุรกิจต่างๆ ที่รับชำระเงินล่วงหน้าก่อนจะมีการส่งมอบสินค้าและบริการต่างสุ่มเสี่ยงที่จะถูกโต้แย้งการชำระเงินมากกว่าพวก ดังนั้นจึงก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านเครดิตต่อผู้ประมวลผลการชำระเงินอย่าง Stripe แม้ว่าธุรกิจอาจจะมีความตั้งใจและไม่บ่ายเบี่ยงที่จะส่งมอบสินค้าหรือบริการ แต่การมีกรอบเวลาส่งมอบที่ทิ้งห่างนานก็อาจเป็นเหตุให้ธุรกิจสุ่มเสี่ยงที่จะประสบปัญหาความล่าช้าหรือชะงักงันอันไม่คาดคิด (เช่น ปัญหากำลังคนหรือซัพพลายเชน) ซึ่งอาจส่งผลให้ธุรกิจไม่สามารถส่งมอบสินค้าหรือบริการได้
โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจต้องแสดงว่ามีศักยภาพทั้งในเชิงปฏิบัติการและการเงินที่จะรับมือกับปัญหาและปฏิบัติตามภาระผูกพันทางธุรกิจของตัวเองต่อไป
ปัจจัยต่อไปนี้ตั้งแต่ 1 ข้อขึ้นไปอาจบ่งชี้ว่าธุรกิจมีความเสี่ยงด้านเครดิตสูงได้
ในระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เราจะพิจารณาโดยละเอียดได้แก่โมเดลธุรกิจของคุณ ประวัติการประมวลผล ชื่อเสียงของธุรกิจ เสถียรภาพทางการเงิน และการใช้งานผลิตภัณฑ์ของ Stripe เป็นต้น เรายังจะตรวจสอบด้วยว่าคุณได้ชี้แจงข้อมูลที่ชัดเจนแก่ลูกค้าเพื่อลดความเสี่ยงในการโต้แย้งการชำระเงินหรือไม่ อาทิ วิธีติดต่อธุรกิจของคุณ นโยบายการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ (เช่น นโยบายการคืนเงิน การยกเลิก หรือการจัดส่ง) ตลอดจนรายละเอียดเกี่ยวกับการทดลองใช้ฟรีใดๆ ที่มีนำเสนอ
เราอาจขอให้คุณมอบข้อมูลทางการเงินที่ได้อัปเดตให้เป็นปัจจุบัน อาทิ ยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารและประวัติการทำธุรกรรม งบการเงิน ตลอดจนบัญชีบริหารงานที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ ทั้งนี้เพื่อใช้เป็นตัวช่วยให้เราเห็นภาพธุรกิจคุณอย่างครบถ้วนในแบบองค์รวม นอกจากนี้ เรายังอาจถามคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการบริหารงานเชิงปฏิบัติการของคุณ รวมทั้งประวัติการประมวลผลล่าสุดบน Stripe ด้วย
เนื่องจาก Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชำระเงิน เราจึงแบกรับความรับผิดอย่างมีนัยสำคัญ และต้องรับผิดสำหรับการคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงินที่เกิดขึ้นในกรณีที่ผู้ใช้ของเรารับชำระเงินมาจากลูกค้า แต่ไม่สามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้ ไม่เพียงเท่านั้น เรายังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอันเคร่งครัดที่พาร์ทเนอร์ในระบบนิเวศการชำระเงินเป็นผู้กำหนดไว้ โดยข้อกำหนดดังกล่าวจะควบคุมว่าเราสามารถรองรับระดับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน ด้วยเหตุนี้ เราจึงต้องมีการตรวจสอบหลากหลายรูปแบบสำหรับธุรกิจทุกรายที่ประมวลผลการชำระเงินกับเรา เพื่อเฝ้าระวังความเสี่ยงด้านเครดิตและปฏิบัติตามข้อกำหนดของพาร์ทเนอร์ทางการเงินของเรา
ข้อมูลที่คุณมอบให้แก่เรา ไม่ว่าจะเป็นรายละเอียดเกี่ยวกับโมเดลธุรกิจ กระแสเข้าออกของเม็ดเงิน หรือความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการ ต่างก็มีส่วนช่วยให้เราทำความเข้าใจธุรกิจคุณได้กระจ่างชัดยิ่งขึ้น รวมทั้งประเมินธุรกิจได้อย่างเป็นธรรมด้วย ไม่เพียงเท่านั้น ข้อมูลเชิงลึกที่เราได้รับจากการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณผ่านทางแดชบอร์ด Stripe ยังช่วยให้เราเข้าใจสภาพคล่องของคุณทั้งในปัจจุบันและต่อเนื่องไปในวันข้างหน้า ซึ่งก็อาจจะส่งผลให้ไม่ต้องมีการตรวจสอบบ่อยครั้งนัก
สิ่งที่คุณสามารถทำเพื่อช่วยให้การตรวจสอบเสร็จสิ้นลงอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมีอยู่หลายประการด้วยกัน
เราอาศัยข้อมูลที่คุณมอบให้เพื่อพิจารณาประกอบการประเมินความเสี่ยง หากไม่มีข้อมูลที่ว่านี้ โปรไฟล์ของธุรกิจคุณที่เรามีอยู่ก็อาจจะไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ ซึ่งก็จะเป็นเหตุให้ขั้นตอนการตรวจสอบราบรื่นน้อยลง
มาตรการที่เราดำเนินการจะแตกต่างกันไปตามระดับความเสี่ยงที่เรากำหนดให้กับธุรกิจของคุณ โดยส่วนใหญ่แล้ว ธุรกิจของคุณจะสามารถประมวลผลต่อได้ตามปกติหลังการตรวจสอบเสร็จสิ้นเป็นที่เรียบร้อย
สำหรับธุรกิจที่เราตัดสินว่ามีระดับความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น เราอาจจำเป็นต้องกันวงเวินไว้ส่วนหนึ่งจากธุรกรรมแต่ละรายการ ทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอที่จะใช้จ่ายกับการคืนเงินหรือการโต้แย้งการชำระเงินครั้งต่อๆ ไปในอนาคต ในบางสถานการณ์ที่พบเห็นได้ยาก หากเราตัดสินว่าธุรกิจรายหนึ่งมีความเสี่ยงสูงมาก หรือหากธุรกิจดังกล่าวมีชื่ออยู่ในโปรแกรมเฝ้าระวังของเครือข่ายบัตรเป็นระยะเวลานาน หรือหากธุรกิจละเมิดข้อตกลงการให้บริการของ Stripe เราก็อาจจำเป็นต้องปิดบัญชีดังกล่าวลง
ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีจัดการความเสี่ยงด้านเครดิต ป้องกันการโต้แย้งการชำระเงิน และรักษาให้ธุรกิจมีสถานภาพมั่นคงและน่าเชื่อถือในภาพรวมทั่วไป
เราใช้ระบบอัตโนมัติของเราเพื่อเฝ้าติดตามบัญชีของธุรกิจแต่ละรายที่ร่วมงานกับ Stripe อย่างต่อเนื่อง ดังนั้นปริมาณความถี่ของการตรวจสอบที่เราดำเนินการกับบัญชีใดๆ ก็จะแปรผันไปตามสัญญาณความเสี่ยงที่เราตรวจพบจากการเฝ้าติดตามกิจกรรมที่เกิดขึ้นในแต่ละวัน
เราอาจดำเนินการตรวจสอบบ่อยขึ้นในกรณีที่ธุรกิจตกอยู่ในภาวะเสี่ยงที่จะไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางธุรกิจของตัวเองได้ เนื่องจากสถานภาพทางการเงินหรือการปฏิบัติการ โดยการตรวจสอบลักษณะนี้เป็นแนวทางปฏิบัติที่พบเห็นกันได้ตามปกติในอุตสาหกรรมบริการด้านการเงิน
นอกจากการตรวจสอบความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นครั้งคราวแล้ว เรายังดำเนินการตรวจสอบในกรณีที่พบพฤติกรรมการประมวลผลที่ผิดแผกไปจากปกติ ตลอดจนในกรณีที่เราพิจารณาว่าธุรกิจคุณอาจได้รับผลกระทบเชิงลบจากปัจจัยภายในแวดวงอุตสาหกรรม หรือสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวยด้วยเช่นกัน
การลิงก์บัญชีธนาคารจะช่วยให้เราเข้าใจสภาพคล่องของคุณทั้งในปัจจุบันและต่อเนื่องไปในวันข้างหน้า ซึ่งอาจส่งผลให้เราไม่ต้องเก็บรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมจากคุณโดยตรงมากเท่าเดิม รวมทั้งลดความถี่ในการตรวจสอบบัญชีของคุณอีกด้วย
เราให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของข้อมูลและการเก็บข้อมูลเป็นความลับอย่างจริงจัง เราจะใช้ข้อมูลที่คุณแชร์เพื่อจุดประสงค์ในการประเมินและควบคุมความเสี่ยงเพียงอย่างเดียว รวมทั้งจะแชร์ข้อมูลดังกล่าวกับบุคลากรภายใน Stripe เท่าที่จำเป็นเท่านั้น หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe จัดการข้อมูลของคุณ โปรดดูที่นโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา
การตรวจสอบบัญชีที่ว่านี้คือขั้นตอนที่ต้องทำและเป็นเงื่อนไขในการประมวลผลสำหรับผู้ใช้ของเรา ดังนั้นการให้ข้อมูลนี้โดยเร็วจะช่วยให้คุณแน่ใจว่าธุรกิจของตัวเองจะไม่ประสบกับปัญหาความล่าช้าที่คาดไม่ถึงหรือการจัดการเพื่อลดความเสี่ยงที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจ
หากคุณไม่สามารถมอบเอกสารหรือข้อมูลที่ร้องขอได้ โปรดติดต่อหาเราโดยเร็วที่สุด เราจะร่วมมือกับคุณเพื่อพยายามหาทางออกอื่นๆ ทุกครั้งที่เป็นไปได้
บทความที่เกี่ยวข้อง
การจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับแพลตฟอร์มและตลาด
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัญชีที่ลิงก์