Stripe จะตรวจสอบบัญชีเครดิตเพื่อปกป้องธุรกิจและลูกค้าของธุรกิจ ทั้งนี้ก็เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจต่างๆ ยังคงรักษาสถานภาพที่มั่นคงและน่าเชื่อถืออย่างต่อเนื่อง ปัจจัยที่บ่งชี้ว่าบัญชีมีความเสี่ยงด้านเครดิตสูง ได้แก่ กิจกรรมการโต้แย้งการชำระเงินที่มากกว่าปกติ อัตราการคืนเงินที่มากกว่าปกติ ระยะเวลาการส่งมอบที่นานกว่าปกติ รอบการเรียกเก็บเงินที่นานกว่าปกติ และรายการชำระเงินที่เพิ่มจำนวนขึ้นแบบก้าวกระโดด Stripe จะตรวจสอบบัญชีต่างๆ อย่างต่อเนื่อง โดยความถี่ในการตรวจสอบจะขึ้นอยู่กับสัญญาณความเสี่ยงที่ตรวจพบได้จากกิจกรรมในแต่ละวัน

เมื่อพิจารณาจากหน้าที่ของเราภายในระบบนิเวศทางการเงิน Stripe ก็ถือได้ว่าเป็นปราการสุดท้ายที่ดูแลรับผิดชอบเรื่องการปกป้องธุรกิจต่างๆ ที่ใช้บริการของเรา ตลอดจนลูกค้าของธุรกิจด้วยเช่นกัน เราจึงยึดถือมาตรฐานอุตสาหกรรมด้วยการตรวจสอบบัญชีของผู้ใช้ (ทั้งรายใหม่และรายเดิมที่มีอยู่) เพื่อสร้างความมั่นใจว่าธุรกิจต่างๆ ยังคงรักษาสถานภาพที่มั่นคงและน่าเชื่อถือได้ในขณะที่มีการเปลี่ยนแปลงพัฒนาไปตามเวลา

เราจะนำข้อมูลที่เก็บรวบรวมในระหว่างขั้นตอนนี้มาใช้ยืนยันว่า Stripe มีข้อมูลโปรไฟล์ธุรกิจของคุณที่ทั้งถูกต้องแม่นยำและเป็นปัจจุบัน รวมถึงใช้หาคำตอบว่าจำเป็นต้องมีมาตรการเพิ่มเติมใดๆ เพื่อช่วยคุณจัดการกับการโต้แย้งการชำระเงินหรือคำขอคืนเงินครั้งต่อๆ ไปในอนาคตบ้างหรือไม่

ความเสี่ยงด้านเครดิตคืออะไรและมีวิธีการประเมินออกมาอย่างไร

สำหรับผลิตภัณฑ์ Payments ความเสี่ยงด้านเครดิตหมายถึงโอกาสที่จะเกิดความเสียหายอันเป็นผลสืบเนื่องมาจากการที่ธุรกิจไม่อาจปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ตัวเองมีต่อลูกค้าให้สำเร็จลุล่วงได้ หลังจากที่ลูกค้าชำระเงินให้ธุรกิจเรียบร้อยแล้ว โดยวิธีประเมินระดับความเสี่ยงที่ยึดโยงอยู่กับธุรกิจใดๆ ก็ตามมักจะดูกันจากโอกาสที่จะเกิดความเสียหายผ่านการโต้แย้งการชำระเงิน ผลวิเคราะห์ข้อมูลการประมวลผลการชำระเงินที่สั่งสมเป็นเวลาหลายปีของเราบ่งชี้ว่าธุรกิจต่างๆ ที่รับชำระเงินล่วงหน้าก่อนจะมีการส่งมอบสินค้าและบริการต่างสุ่มเสี่ยงที่จะถูกโต้แย้งการชำระเงินมากกว่าพวก ดังนั้นจึงก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านเครดิตต่อผู้ประมวลผลการชำระเงินอย่าง Stripe แม้ว่าธุรกิจอาจจะมีความตั้งใจและไม่บ่ายเบี่ยงที่จะส่งมอบสินค้าหรือบริการ แต่การมีกรอบเวลาส่งมอบที่ทิ้งห่างนานก็อาจเป็นเหตุให้ธุรกิจสุ่มเสี่ยงที่จะประสบปัญหาความล่าช้าหรือชะงักงันอันไม่คาดคิด (เช่น ปัญหากำลังคนหรือซัพพลายเชน) ซึ่งอาจส่งผลให้ธุรกิจไม่สามารถส่งมอบสินค้าหรือบริการได้

โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจต้องแสดงว่ามีศักยภาพทั้งในเชิงปฏิบัติการและการเงินที่จะรับมือกับปัญหาและปฏิบัติตามภาระผูกพันทางธุรกิจของตัวเองต่อไป

ปัจจัยหรือสัญญาณอะไรบ้างที่บ่งชี้ว่าธุรกิจมีความเสี่ยงด้านเครดิตสูง

ปัจจัยต่อไปนี้ตั้งแต่ 1 ข้อขึ้นไปอาจบ่งชี้ว่าธุรกิจมีความเสี่ยงด้านเครดิตสูงได้

• กิจกรรมการโต้แย้งการชำระเงินมากกว่าปกติ การโต้แย้งการชำระเงิน (หรือการดึงเงินคืน) เป็นผลมาจากสาเหตุหลายประการด้วยกัน โดยที่พบได้บ่อยที่สุดก็คือเพราะลูกค้าเห็นรายการธุรกรรมแล้วจำไม่ได้ ลูกค้าไม่ได้อนุมัติการทำธุรกรรม หรือลูกค้าไม่ต้องการจ่ายค่าสินค้าหรือบริการที่ตนเองได้รับ เราจะถือว่าบัญชี Stripe ที่มีอัตราการโต้แย้งการชำระเงินมากกว่าปกติ (เกิน 0.75%) มีความเสี่ยงสูง
• อัตราการคืนเงินมากกว่าปกติ รายการคืนเงินที่เพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมาก (เช่น เพิ่มขึ้น 100% จากสัปดาห์ก่อนหรือเดือนก่อน) อาจเป็นเครื่องบ่งชี้ได้ว่าธุรกิจกำลังประสบปัญหาในการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ
• แวดวงอุตสาหกรรมที่มีกรอบเวลาส่งมอบทิ้งห่างนานกว่าปกติ เราถือว่าธุรกิจในบางอุตสาหกรรมที่ปกติแล้วจะส่งมอบสินค้าหรือบริการหลังได้รับชำระเงินเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือน (เช่น ธุรกิจการท่องเที่ยวและการจัดงาน) เป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากธุรกิจในประเภทเหล่านี้มีกรอบเวลาส่งมอบสินค้าและบริการทิ้งห่างเป็นเวลานาน จึงสุ่มเสี่ยงที่จะประสบปัญหาความล่าช้าหรือชะงักงันอันไม่คาดคิด (เช่น ปัญหากำลังคนหรือซัพพลายเชน) ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้
• ธุรกิจที่มีรอบการเรียกเก็บเงินยาวนาน ธุรกิจที่เรียกเก็บเงินค่าบริการจากลูกค้าล่วงหน้าและส่งมอบบริการดังกล่าวตลอดช่วงที่กินเวลายาวนาน (เช่น การเรียกเก็บเงินแบบรายปี การเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า หรือการลงเครดิตบัญชี) มีความสุ่มเสี่ยงที่จะถูกโต้แย้งการชำระเงินและขอคืนเงินจากลูกค้าที่ตัดสินใจว่าจะไม่ชำระค่าบริการต่อแล้ว
• รายการชำระเงินเพิ่มจำนวนขึ้นแบบก้าวกระโดด ในบางครั้ง ธุรกิจที่มีรายการชำระเงินเพิ่มจำนวนขึ้นอย่างมีนัยสำคัญอาจรับมือกับความต้องการของลูกค้าได้ลำบาก ซึ่งอาจเป็นผลสืบเนื่องให้ดำเนินการตามคำสั่งซื้อไม่ได้ นอกจากนี้ รายการชำระเงินที่เพิ่มจำนวนขึ้นมาสูงผิดปกติยังอาจเป็นตัวบ่งชี้ว่าธุรกิจได้ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงอีกด้วย

เราจะทำอะไรบ้างในขั้นตอนนี้

ในระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เราจะพิจารณาโดยละเอียดได้แก่โมเดลธุรกิจของคุณ ประวัติการประมวลผล ชื่อเสียงของธุรกิจ เสถียรภาพทางการเงิน และการใช้งานผลิตภัณฑ์ของ Stripe เป็นต้น เรายังจะตรวจสอบด้วยว่าคุณได้ชี้แจงข้อมูลที่ชัดเจนแก่ลูกค้าเพื่อลดความเสี่ยงในการโต้แย้งการชำระเงินหรือไม่ อาทิ วิธีติดต่อธุรกิจของคุณ นโยบายการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ (เช่น นโยบายการคืนเงิน การยกเลิก หรือการจัดส่ง) ตลอดจนรายละเอียดเกี่ยวกับการทดลองใช้ฟรีใดๆ ที่มีนำเสนอ

เราอาจขอให้คุณมอบข้อมูลทางการเงินที่ได้อัปเดตให้เป็นปัจจุบัน อาทิ ยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารและประวัติการทำธุรกรรม งบการเงิน ตลอดจนบัญชีบริหารงานที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ ทั้งนี้เพื่อใช้เป็นตัวช่วยให้เราเห็นภาพธุรกิจคุณอย่างครบถ้วนในแบบองค์รวม นอกจากนี้ เรายังอาจถามคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการบริหารงานเชิงปฏิบัติการของคุณ รวมทั้งประวัติการประมวลผลล่าสุดบน Stripe ด้วย

เพราะเหตุใดจึงต้องมีการตรวจสอบ

เนื่องจาก Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชำระเงิน เราจึงแบกรับความรับผิดอย่างมีนัยสำคัญ และต้องรับผิดสำหรับการคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงินที่เกิดขึ้นในกรณีที่ผู้ใช้ของเรารับชำระเงินมาจากลูกค้า แต่ไม่สามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้ ไม่เพียงเท่านั้น เรายังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอันเคร่งครัดที่พาร์ทเนอร์ในระบบนิเวศการชำระเงินเป็นผู้กำหนดไว้ โดยข้อกำหนดดังกล่าวจะควบคุมว่าเราสามารถรองรับระดับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน ด้วยเหตุนี้ เราจึงต้องมีการตรวจสอบหลากหลายรูปแบบสำหรับธุรกิจทุกรายที่ประมวลผลการชำระเงินกับเรา เพื่อเฝ้าระวังความเสี่ยงด้านเครดิตและปฏิบัติตามข้อกำหนดของพาร์ทเนอร์ทางการเงินของเรา

ข้อมูลที่คุณมอบให้แก่เรา ไม่ว่าจะเป็นรายละเอียดเกี่ยวกับโมเดลธุรกิจ กระแสเข้าออกของเม็ดเงิน หรือความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการ ต่างก็มีส่วนช่วยให้เราทำความเข้าใจธุรกิจคุณได้กระจ่างชัดยิ่งขึ้น รวมทั้งประเมินธุรกิจได้อย่างเป็นธรรมด้วย ไม่เพียงเท่านั้น ข้อมูลเชิงลึกที่เราได้รับจากการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณผ่านทางแดชบอร์ด Stripe ยังช่วยให้เราเข้าใจสภาพคล่องของคุณทั้งในปัจจุบันและต่อเนื่องไปในวันข้างหน้า ซึ่งก็อาจจะส่งผลให้ไม่ต้องมีการตรวจสอบบ่อยครั้งนัก

คุณจะช่วยให้การตรวจสอบราบรื่นได้อย่างไรบ้าง

สิ่งที่คุณสามารถทำเพื่อช่วยให้การตรวจสอบเสร็จสิ้นลงอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมีอยู่หลายประการด้วยกัน

• หมั่นอัปเดตข้อมูลติดต่อให้เป็นปัจจุบัน เพื่อสร้างความมั่นใจว่าเราจะติดต่อหาคุณได้ในกรณีและในยามที่จำเป็น
• ระบุรายละเอียดให้ครบถ้วนที่สุดเวลาตอบคำถามของเรา รวมทั้งส่งเอกสารประกอบใดๆ ที่เกี่ยวข้องมากับคำตอบด้วย
• เชื่อมโยงบัญชีธนาคารเพื่อให้เราไม่ต้องเก็บรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมจากคุณโดยตรงมากเท่าเดิม ซึ่งก็อาจส่งผลให้ความถี่ในการตรวจสอบบัญชีของคุณลดลงด้วย

เราอาศัยข้อมูลที่คุณมอบให้เพื่อพิจารณาประกอบการประเมินความเสี่ยง หากไม่มีข้อมูลที่ว่านี้ โปรไฟล์ของธุรกิจคุณที่เรามีอยู่ก็อาจจะไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ ซึ่งก็จะเป็นเหตุให้ขั้นตอนการตรวจสอบราบรื่นน้อยลง

เราอาจดำเนินมาตรการอะไรบ้างหลังตรวจสอบความเสี่ยงด้านเครดิต

มาตรการที่เราดำเนินการจะแตกต่างกันไปตามระดับความเสี่ยงที่เรากำหนดให้กับธุรกิจของคุณ โดยส่วนใหญ่แล้ว ธุรกิจของคุณจะสามารถประมวลผลต่อได้ตามปกติหลังการตรวจสอบเสร็จสิ้นเป็นที่เรียบร้อย

สำหรับธุรกิจที่เราตัดสินว่ามีระดับความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น เราอาจจำเป็นต้องกันวงเวินไว้ส่วนหนึ่งจากธุรกรรมแต่ละรายการ ทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอที่จะใช้จ่ายกับการคืนเงินหรือการโต้แย้งการชำระเงินครั้งต่อๆ ไปในอนาคต ในบางสถานการณ์ที่พบเห็นได้ยาก หากเราตัดสินว่าธุรกิจรายหนึ่งมีความเสี่ยงสูงมาก หรือหากธุรกิจดังกล่าวมีชื่ออยู่ในโปรแกรมเฝ้าระวังของเครือข่ายบัตรเป็นระยะเวลานาน หรือหากธุรกิจละเมิดข้อตกลงการให้บริการของ Stripe เราก็อาจจำเป็นต้องปิดบัญชีดังกล่าวลง

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้านการชำระเงินเพื่อให้ธุรกิจมีความน่าเชื่อถืออยู่เสมอ

ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีจัดการความเสี่ยงด้านเครดิต ป้องกันการโต้แย้งการชำระเงิน และรักษาให้ธุรกิจมีสถานภาพมั่นคงและน่าเชื่อถือในภาพรวมทั่วไป

• เรียกเก็บเงินจากลูกค้าในเวลาที่ใกล้เคียงกับวันที่ลูกค้าจะได้รับสินค้าหรือบริการมากที่สุด (ตามโอกาสและความเหมาะสม) เพื่อลดกรอบเวลาส่งมอบ
• หากบริการของธุรกิจคุณประสบความชะงักงันใดก็ตามที่ไม่คาดคิดหรือเป็นปัญหาต่อเนื่อง ให้ระงับการเรียกเก็บเงินตามรอบใดๆ ไว้ก่อนชั่วคราว
• เดินหน้ายกเลิกและคืนเงินสำหรับรายการเรียกเก็บเงินที่มีแนวโน้มจะถูกโต้แย้งตั้งแต่เนิ่นๆ
• ติดตามกิจกรรมการโต้แย้งการชำระเงินโดยรวมในส่วนภาพรวมของแท็บ "รายงาน" ที่หน้าหลักของแดชบอร์ดของคุณ
• หากคุณได้รับการโต้แย้งการชำระเงินใดๆ ก็ตาม ให้ตอบกลับโดยเร็วที่สุด
• ใช้มาตรการต่างๆ เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการฉ้อโกงในรูปแบบของการชำระเงิน
• แสดงระยะเวลาในการจัดส่ง นโยบายการคืนสินค้า นโยบายการคืนเงิน และการรับประกันการคืนเงินใดๆ ก็ตามไว้บนเว็บไซต์อย่างชัดเจน เพื่อให้ลูกค้าหาข้อมูลที่ว่านี้ได้โดยง่าย
• เก็บสำเนาใบเสร็จ สัญญาข้อตกลง และหลักฐานการจัดส่งที่ลงรายละเอียดเอาไว้ ถ้าเป็นสินค้าหรือบริการในระบบดิจิทัล ก็ให้คอยจัดทำบันทึกการเข้าถึงหรือเอกสารที่โยงการใช้งานกลับไปถึงตัวลูกค้า
• นำเสนอวิธีให้ลูกค้าสามารถติดต่อคุณได้อย่างง่ายดายเมื่อประสบปัญหาใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินค้าหรือบริการ
• ระบุเวลาที่ฝ่ายบริการลูกค้าจะใช้ในการตอบกลับให้ชัดเจน รวมทั้งอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย
• กำหนดขั้นตอนที่จะใช้สำหรับการชี้แจงปัญหาความล่าช้าใดๆ ก็ตามเกี่ยวกับการส่งมอบสินค้าหรือบริการให้ลูกค้าทราบ
• ตรวจดูให้แน่ใจว่าสินค้าในสต็อกของคุณมีจำนวนเพียงพอกับยอดขายที่คาดการณ์ไว้ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาใดๆ เกี่ยวกับการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ
• แจ้งหมายเลขติดตามให้กับลูกค้า

เราตรวจสอบบัญชีต่างๆ บ่อยแค่ไหน

เราใช้ระบบอัตโนมัติของเราเพื่อเฝ้าติดตามบัญชีของธุรกิจแต่ละรายที่ร่วมงานกับ Stripe อย่างต่อเนื่อง ดังนั้นปริมาณความถี่ของการตรวจสอบที่เราดำเนินการกับบัญชีใดๆ ก็จะแปรผันไปตามสัญญาณความเสี่ยงที่เราตรวจพบจากการเฝ้าติดตามกิจกรรมที่เกิดขึ้นในแต่ละวัน

เราอาจดำเนินการตรวจสอบบ่อยขึ้นในกรณีที่ธุรกิจตกอยู่ในภาวะเสี่ยงที่จะไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางธุรกิจของตัวเองได้ เนื่องจากสถานภาพทางการเงินหรือการปฏิบัติการ โดยการตรวจสอบลักษณะนี้เป็นแนวทางปฏิบัติที่พบเห็นกันได้ตามปกติในอุตสาหกรรมบริการด้านการเงิน

นอกจากการตรวจสอบความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นครั้งคราวแล้ว เรายังดำเนินการตรวจสอบในกรณีที่พบพฤติกรรมการประมวลผลที่ผิดแผกไปจากปกติ ตลอดจนในกรณีที่เราพิจารณาว่าธุรกิจคุณอาจได้รับผลกระทบเชิงลบจากปัจจัยภายในแวดวงอุตสาหกรรม หรือสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวยด้วยเช่นกัน

การลิงก์บัญชีธนาคารจะช่วยให้เราเข้าใจสภาพคล่องของคุณทั้งในปัจจุบันและต่อเนื่องไปในวันข้างหน้า ซึ่งอาจส่งผลให้เราไม่ต้องเก็บรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมจากคุณโดยตรงมากเท่าเดิม รวมทั้งลดความถี่ในการตรวจสอบบัญชีของคุณอีกด้วย

Stripe ทำอย่างไรให้แน่ใจว่าข้อมูลจะได้รับการจัดการอย่างปลอดภัยและเป็นความลับ

เราให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของข้อมูลและการเก็บข้อมูลเป็นความลับอย่างจริงจัง เราจะใช้ข้อมูลที่คุณแชร์เพื่อจุดประสงค์ในการประเมินและควบคุมความเสี่ยงเพียงอย่างเดียว รวมทั้งจะแชร์ข้อมูลดังกล่าวกับบุคลากรภายใน Stripe เท่าที่จำเป็นเท่านั้น หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe จัดการข้อมูลของคุณ โปรดดูที่นโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถให้ข้อมูลตามที่ร้องขอได้

การตรวจสอบบัญชีที่ว่านี้คือขั้นตอนที่ต้องทำและเป็นเงื่อนไขในการประมวลผลสำหรับผู้ใช้ของเรา ดังนั้นการให้ข้อมูลนี้โดยเร็วจะช่วยให้คุณแน่ใจว่าธุรกิจของตัวเองจะไม่ประสบกับปัญหาความล่าช้าที่คาดไม่ถึงหรือการจัดการเพื่อลดความเสี่ยงที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจ

หากคุณไม่สามารถมอบเอกสารหรือข้อมูลที่ร้องขอได้ โปรดติดต่อหาเราโดยเร็วที่สุด เราจะร่วมมือกับคุณเพื่อพยายามหาทางออกอื่นๆ ทุกครั้งที่เป็นไปได้

บทความที่เกี่ยวข้อง

การจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับแพลตฟอร์มและตลาด

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัญชีที่ลิงก์

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกันวงเงิน

ดูสถานะและรายละเอียดของการกันวงเงินในแดชบอร์ด