Stripe genomför kreditkontogranskningar för att skydda företag och deras kunder, för att säkerställa att företag håller sig i gott tillstånd över tid. Faktorer som indikerar hög kreditrisk innefattar förhöjd tvistaktivitet, förhöjda återbetalningsandelar, långa leveransperioder, långa faktureringsperioder och kraftiga volymökningar. Stripe granskar konton kontinuerligt, och frekvensen beror på de risksignaler som upptäcks i den dagliga aktiviteten.

Med tanke på vår position i det finansiella ekosystemet är Stripe ytterst ansvarigt för att skydda både företagen som använder våra tjänster och deras kunder. I enlighet med branschstandarder granskar vi våra användares konton – både nya och befintliga – för att se till att deras företag behåller sin goda status när de utvecklas med tiden.

Den information vi samlar in under den här processen används för att bekräfta att Stripe har en korrekt och uppdaterad profil av ditt företag och för att avgöra om det krävs ytterligare åtgärder för att hjälpa dig att hantera framtida tvister eller återbetalningsbegäranden.

Vad är kreditrisk och hur uppstår den?

Kreditrisk vid betalningar är risken att drabbas av en förlust till följd av att ett företag inte förmår fullgöra sina åtaganden gentemot kund för vilka betalningar har mottagits. Den risknivå som är förknippad med vilket företag som helst handlar ofta om risken att drabbas av förluster på grund av tvister. Vår analys av flera års uppgifter om betalningshantering visar att företag som tar emot förskottsbetalningar för leverans av varor och tjänster är mer utsatta för tvister och skapar därför kreditrisker för betalleverantörer som Stripe. Även om ett företag kan ha för avsikt att leverera varorna eller tjänsterna, kan långa leveransfönster göra företaget sårbart för oväntade förseningar eller störningar som kan hindra leveransen, t.ex. problem med personal eller problem i leverantörskedjan.

Generellt sett måste företagen visa operativ och finansiell återhämtningsförmåga för att kunna fortsätta att fullgöra sina affärsförpliktelser.

Vilka faktorer eller signaler tyder på hög kreditrisk?

En eller flera av de här faktorerna kan tyda på hög kreditrisk:

• Förhöjd tvistaktivitet: Tvister (eller återkrediteringar) kan uppstå av många olika anledningar. Oftast beror de på att kunderna inte känner igen en transaktion, inte godkänner transaktionen eller inte vill betala för mottagna varor eller tjänster. Stripe-konton med förhöjda (mer än 0,75 %) tvistfrekvenser betraktas som hög risk.
• Förhöjd återbetalningsfrekvens: En betydande ökning av antalet återbetalningar (t.ex. en ökning med 100 % jämfört med veckan eller månaden innan) kan tyda på att ett företag har problem med att fullborda beställningar.
• Branscher med längre leveransfönster: Vissa branscher där varor eller tjänster vanligtvis levereras flera veckor eller månader efter det att betalningen har mottagits, såsom rese- och evenemangsföretag, betraktas som hög risk. De långa leveransfönster som är förknippade med de här företagstyperna gör dem sårbara för oväntade förseningar eller störningar, såsom problem med personalen eller problem med leverantörskedjan, som kan påverka deras förmåga att fullborda beställningar.
• Företag med långa faktureringsperioder: Företag som fakturerar kunder i förväg för tjänster som kommer att levereras under en lång tidsperiod, såsom årlig fakturering, engagemangsarvoden eller kontokrediter, är sårbara för tvister och återbetalningar från kunder som bestämmer sig för att inte fortsätta att betala för tjänsten.
• Skarp volymökning: Företag som upplever betydande volymökningar kan ibland ha svårt att hantera kundernas efterfrågan, vilket kan leda till att beställningar inte fullbordas. Höga toppar i betalningsvolymen kan också tyda på en bedrägeriattack.

Vad du kan förvänta dig under den här processen

Under en granskning tar vi en noggrann titt på bland annat din affärsmodell, din behandlingshistorik, ditt affärsrykte, din finansiella stabilitet och din användning av Stripe-produkter. Vi kommer också att kontrollera att du tillhandahåller tydlig information till dina kunder för att minska risken för tvister, såsom hur man kontaktar ditt företag, din policy för orderhantering (t.ex. återbetalning, annullering eller leveranspolicyer) och uppgifter om eventuella provperioder du erbjuder kostnadsfritt.

För att hjälpa oss att få en helhetsbild av ditt företag kan vi be dig att tillhandahålla uppdaterad finansiell information, såsom banksaldo och transaktionshistorik, ekonomiska rapporter och förvaltningskonton som rör ditt företag. Vi kan också ställa ytterligare frågor om din operativa verksamhetshantering och din senaste behandlingshistorik på Stripe.

Varför de här granskningarna är nödvändiga

Stripe tar på sig ett betydande ansvar som betalleverantör och ansvarar för återbetalningar och tvister som uppstår när våra användare har tagit emot betalning från sina kunder men inte kan fullborda deras beställningar. Vi omfattas också av strikta krav från våra partner i betalningsekosystemet som dikterar den risknivå som vi kan stödja. Det innebär att vi behöver genomföra flera olika typer av granskningar för varje företag som hanterar betalningar med oss för att övervaka kreditrisken och uppfylla kraven våra finansiella partners.

Den information som du tillhandahåller, såsom uppgifter om din affärsmodell, ditt betalningsflöde och dina leverantörsrelationer hjälper oss att bättre förstå ditt företag och att bedöma det rättvist. Den insikt vi får genom att länka ditt bankkonto via Stripe Dashboard, ger oss dessutom en aktuell och kontinuerlig förståelse för din likviditet, vilket kan minska behovet av frekventa granskningar.

Så här kan du bidra till en smidig granskning

Det finns ett antal saker du kan göra för att se till att din granskning genomförs snabbt och effektivt:

• Håll dina kontaktuppgifter uppdaterade så att vi kan nå dig om och när vi behöver det.
• Ge så mycket information som möjligt när du svarar på våra frågor och bifoga all relevant dokumentering.
• Länka ditt bankkonto för att minska behovet av att samla in ytterligare information direkt från dig och eventuellt minska frekvensen av granskningar av ditt konto.

Vi förlitar oss på den information som vi får när vi bedömer risker. Utan den informationen kan det hända att vi får en ofullständig profil av ditt företag, vilket kan göra granskningsprocessen mer komplicerad.

Vilka åtgärder kan vi vidta efter en granskning av kreditrisken?

De åtgärder vi vidtar kommer att variera beroende av vilken risknivå vi anser att ditt företag har. I de flesta fall kan ditt företag fortsätta sin verksamhet som vanligt när granskningen är klar.

För företag som bedöms ha en ökad risknivå kan vi behöva hålla kvar en del av varje transaktion i reserv för att säkerställa att medel finns tillgängliga för att täcka framtida återbetalningar eller tvister. I vissa sällsynta fall kan vi behöva stänga kontot om ett företag bedöms vara mycket riskfyllt, om det har varit med i ett övervakningsprogram för kortnätverk under en längre tid eller om det bryter mot Stripes användaravtal.

Bästa praxis för betalningar för att hålla ditt företag utan anmärkning

Här är några sätt för att hantera din kreditrisk, undvika tvister och allmänt hålla ditt företag vid god status:

• Om möjligt och där det är tillämpligt, debitera kunderna så nära som möjligt det datum då de kommer att få produkten eller tjänsten för att minska leveransfönstret.
• Pausa återkommande debiteringar om ditt företag drabbas av oväntade eller pågående störningar i tjänsten.
• Avbryt och återbetala avgifter proaktivt som sannolikt kommer att bestridas.
• Du kan följa din övergripande tvistaktivitet i rapportöversikten på din startsida i Dashboard.
• Om du tar emot några tvister, svara på dem så snart som möjligt.
• Vidta åtgärder för attskydda ditt företag mot betalningsbedrägeri.
• Visa tydligt fraktvillkor, returpolicy, återbetalningspolicy och eventuella pengarna-tillbaka-garantier på din webbplats så att kunderna lätt kan hitta den informationen.
• Spara detaljerade kopior av kvitton, avtal och bevis på leveranser. Upprätthåll åtkomstloggar eller dokumentation som kopplar användningen tillbaka till kunderna, när det gäller digitala varor eller tjänster.
• Erbjud kunderna ett enkelt sätt att kontakta dig om de har problem med produkter eller tjänster.
• Definiera svarstider för kundtjänst och gör det enkelt för dina kunder att lösa betalningsrelaterade problem.
• Etablera en process för att informera kunderna om eventuella förseningar i leveransen av produkter eller tjänster.
• Se till att du har tillräckligt med produkter i lager för att täcka den förväntade försäljningen så att du undviker problem med att orderhanteringen.
• Förse dina kunder med spårningsnummer.

Hur ofta granskar vi konton?

Vi övervakar kontinuerligt kontot för varje företag som arbetar med Stripe och våra automatiserade system. Antalet eller frekvensen av granskningar vi genomför av ett konto beror på de risksignaler som vi får fram genom vår övervakning av den dagliga verksamheten.

Vi kan genomföra granskningar oftare när ett företag riskerar att inte uppfylla sina affärsförpliktelser på grund av sin operativa eller finansiella ställning. Sådana granskningar är allmän praxis inom sektorn för finansiella tjänster.

Utöver våra tillfälliga granskningar av kreditrisken gör vi också granskningar när vi ser avvikelser i behandlingsbeteendet och när vi tror att ditt företag kan påverkas negativt av branschens motvind eller en utmanande ekonomisk miljö.

När du länkar ditt bankkonto till oss får vi en aktuell och kontinuerlig förståelse för din likviditet, vilket kan minska behovet av att samla in ytterligare information direkt från dig och även frekvensen av granskningar av ditt konto.

Hur säkerställer Stripe att informationen hanteras konfidentiellt och säkert?

Datasäkerhet och datasekretess är otroligt viktigt för oss. Den information som du delar med dig av kommer endast att användas i syftet för riskbedömning och kommer endast att delas på en behovsbaserad basis inom Stripe. För mer information om hur Stripe hanterar dina uppgifter kan du ta del av vår Integritetspolicy.

Vad händer om du inte kan lämna den begärda informationen?

De här kontogranskningarna är ett obligatoriskt steg som ett villkor för våra användares behandling. Genom att tillhandahålla den här informationen i rätt tid bidrar du till att undvika förseningar eller oväntade riskreducerande åtgärder som vidtas, som kan påverka ditt företag.

Om du inte kan tillhandahålla den begärda dokumentationen eller informationen, kontakta oss så snart som möjligt. Vi samarbetar med dig för att försöka hitta alternativa lösningar när det är möjligt.

Relaterade artiklar

Kreditriskhantering för plattformar och marknadsplatser

Vanliga frågor om länkade konton

Vanliga frågor om reserver

Visa status och information för reserverade belopp i Dashboard