Gezien onze positie in het financiële ecosysteem is Stripe uiteindelijk verantwoordelijk voor de bescherming van zowel de bedrijven die onze diensten gebruiken, als hun klanten. Volgens de normen van de branche controleren we de accounts van onze gebruikers, zowel nieuwe als bestaande, om er zeker van te zijn dat hun bedrijf goed blijft functioneren, naarmate het zich in de loop van de tijd ontwikkelt.
De informatie die we tijdens dit proces verzamelen, wordt gebruikt om te bevestigen dat Stripe een nauwkeurig, actueel profiel van je bedrijf heeft en om te bepalen of er extra stappen nodig zijn om je te helpen toekomstige chargebacks of verzoeken om terugbetaling af te handelen.
Bij betalingen verwijst kredietrisico naar de mogelijkheid van een verlies als gevolg van het onvermogen van een bedrijf om te voldoen aan de verplichtingen van klanten waarvoor betalingen zijn ontvangen. Het risiconiveau dat aan elk bedrijf is verbonden, komt vaak neer op de mogelijkheid om door chargebacks verlies te lijden. Onze analyse van jarenlange gegevens over betalingsverwerking laat ons zien dat bedrijven die betalingen accepteren vóór de levering van goederen en diensten vatbaarder zijn voor chargebacks, en daardoor kredietrisico's opleveren voor betalingsverwerkers als Stripe. Een bedrijf kan mogelijk alles in het werk stellen om de goederen of diensten te leveren, maar lange leveringstermijnen kunnen het kwetsbaar maken voor onverwachte vertragingen of verstoringen waardoor het die levering niet tijdig kan uitvoeren, bijvoorbeeld door personeels- of toeleveringsproblemen.
In het algemeen moeten bedrijven aantonen dat ze operationeel en financieel veerkrachtig zijn om aan hun zakelijke verplichtingen te kunnen blijven voldoen.
Een of meer van deze factoren kunnen wijzen op een hoog kredietrisico:
Tijdens een evaluatie bekijken we o.a. je businessmodel, verwerkingsgeschiedenis, bedrijfsreputatie, financiële stabiliteit en Stripe-productgebruik. We controleren ook of je je klanten duidelijke informatie geeft om het risico op chargebacks te verminderen, zoals hoe ze contact met je bedrijf kunnen opnemen, je afhandelingsbeleid (zoals terugbetalings-, annulerings- of leveringsbeleid) en details over eventuele gratis proefversies die worden aangeboden.
Om ons te helpen een holistisch overzicht van je bedrijf te krijgen, kunnen we je vragen bijgewerkte financiële informatie te geven, zoals banksaldo en transactiegeschiedenis, financiële overzichten en jaarrekeningen met betrekking tot je bedrijf. We kunnen ook aanvullende vragen stellen over je bedrijfsvoering en recente verwerkingsgeschiedenis op Stripe.
Stripe neemt als betalingsverwerker een belangrijke verantwoordelijkheid op zich en is aansprakelijk voor de terugbetalingen en chargebacks die ontstaan wanneer onze gebruikers betalingen van hun klanten hebben aangenomen maar hun bestellingen niet kunnen uitvoeren. Onze partners in het ecosysteem voor betalingen leggen ons ook strenge eisen op, die het risiconiveau bepalen dat we kunnen ondersteunen. Als gevolg daarvan moeten we voor elk bedrijf dat met ons samenwerkt verschillende soorten controles uitvoeren om het kredietrisico te controleren en te voldoen aan de voorwaarden van onze financiële partners.
De informatie die je ons geeft, zoals details over je businessmodel, geldstroom en relaties met je leveranciers, helpt ons om je bedrijf beter te begrijpen en eerlijk te beoordelen. Bovendien geeft het inzicht dat we krijgen door je bankrekening te koppelen via het Stripe-dashboard ons een actueel en voortdurend inzicht in je liquiditeit, wat de noodzaak van frequente controles kan verminderen.
Er zijn een aantal dingen die je kunt doen om ervoor te zorgen dat je controle snel en efficiënt wordt afgerond:
Bij het beoordelen van risico's vertrouwen we op de informatie die ons wordt verstrekt. Zonder deze informatie kunnen we met een niet-voltooid profiel van je bedrijf blijven zitten, wat voor wrijving in het beoordelingsproces kan zorgen.
De acties die we ondernemen hangen af van het risiconiveau dat we aan je bedrijf toekennen. In de meeste gevallen kan je bedrijf, zodra de controle is afgerond, gewoon verder gaan met de dagelijkse gang van zaken.
Voor bedrijven met een verhoogd risico kan het nodig zijn een deel van elke transactie in reserve te houden om er zeker van te zijn dat er geld beschikbaar is om toekomstige terugbetalingen of chargebacks te dekken. In zeldzame gevallen, als een bedrijf erg risicovol blijkt te zijn, het voor langere tijd in een monitoringsprogramma van een kaartnetwerk is blijven hangen of het de Stripe-dienstverleningsovereenkomst overtreedt, kan het nodig zijn dat we het account sluiten.
Dit zijn een paar manieren om je kredietrisico te beheren, chargebacks te voorkomen en je bedrijf in het algemeen goed blijven functioneren:
We controleren voortdurend het account van elk bedrijf dat met Stripe werkt aan de hand van onze geautomatiseerde systemen. Hoeveel of hoe vaak we een account controleren, hangt af van de risicosignalen die we opvangen uit onze controle op de dagelijkse activiteiten.
We kunnen vaker controles uitvoeren wanneer een bedrijf het risico loopt zakelijke verplichtingen niet na te komen vanwege de operationele of financiële positie. Dit soort evaluaties zijn een standaardpraktijk in de financiële dienstverlening.
Naast onze periodieke controles van kredietrisico voeren we ook controles uit wanneer we ongebruikelijkheden in het verwerkingsgedrag zien, en wanneer we denken dat je bedrijf ongunstig kan worden beïnvloed door slechte tijden in de branche of een uitdagende economische omgeving.
Koppeling van je bankrekening geeft ons een actueel en constant inzicht in je liquiditeit, waardoor we minder vaak rechtstreeks aanvullende informatie van je nodig hebben, en ook minder vaak je account hoeven te controleren.
Gegevensbeveiliging en vertrouwelijkheid zijn ontzettend belangrijk voor ons. De informatie die je deelt is alleen bedoeld voor de risico-evaluatie en wordt alleen gedeeld op een need-to-know-basis binnen Stripe. Voor meer informatie over hoe Stripe met je gegevens omgaat, kun je ons privacybeleid bekijken.
Deze accountcontroles zijn een verplichte stap als voorwaarde voor verwerking voor onze gebruikers. Als je deze informatie tijdig aanlevert, kunnen we onvoorziene vertragingen of onverwachte risicobeperkingen voorkomen die een impact kunnen hebben op jouw bedrijf.
Als je de opgevraagde documentatie of informatie niet kunt aanleveren, neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. We zullen samen met jou kijken om waar mogelijk alternatieve oplossingen te vinden.
Gerelateerde artikelen
Kredietrisico's beheren voor platforms en marktplaatsen
Veelgestelde vragen over gekoppelde rekeningen