Proses Peninjauan Rekening Kredit - Pertanyaan Umum

Stripe melakukan peninjauan akun kredit untuk melindungi bisnis dan pelanggannya, memastikan bisnis tetap dalam kondisi baik sepanjang waktu. Faktor-faktor yang menunjukkan risiko kredit yang tinggi mencakup peningkatan aktivitas sengketa, peningkatan pengembalian dana, jangka waktu pengiriman yang lama, periode tagihan yang lama, dan peningkatan volume yang tinggi. Stripe meninjau akun secara terus-menerus, dengan frekuensi bergantung pada sinyal risiko yang terdeteksi dalam aktivitas sehari-hari.

Mengingat posisi kami dalam ekosistem keuangan, Stripe pada akhirnya bertanggung jawab untuk melindungi bisnis yang menggunakan layanan kami, serta pelanggan mereka. Sesuai dengan standar industri, kami melakukan peninjauan terhadap akun pengguna kami—baik yang baru maupun yang sudah ada—untuk memastikan bisnis mereka tetap sehat seiring berkembangnya waktu.

Informasi yang kami kumpulkan selama proses ini digunakan untuk mengonfirmasi bahwa Stripe memiliki profil bisnis Anda yang akurat dan terkini, dan untuk menentukan apakah ada langkah tambahan yang diperlukan untuk membantu Anda menangani sengketa atau permintaan pengembalian dana di masa mendatang.

Apa itu risiko kredit, dan bagaimana itu bisa terjadi?

Dalam Pembayaran, risiko kredit mengacu pada kemungkinan kerugian akibat ketidakmampuan bisnis untuk memenuhi kewajiban pelanggannya yang pembayarannya telah diterima. Tingkat risiko yang terkait dengan bisnis apa pun sering kali bermuara pada potensi kerugian melalui sengketa. Analisis kami terhadap data pemrosesan pembayaran selama bertahun-tahun menunjukkan bahwa bisnis yang menerima pembayaran sebelum pengiriman barang dan jasa lebih rentan terhadap sengketa, yang akan menciptakan risiko kredit untuk pemroses pembayaran seperti Stripe. Meskipun bisnis mungkin telah berniat untuk mengirimkan barang atau jasa, jangka waktu pengiriman yang lama dapat membuatnya rentan terhadap penundaan atau gangguan tak terduga yang dapat menghalangi pengiriman, misalnya, masalah kepegawaian atau rantai pasokan.

Secara umum, bisnis harus menunjukkan ketahanan operasional dan keuangan untuk terus memenuhi kewajiban bisnis mereka.

Faktor atau sinyal apa yang menunjukkan risiko kredit yang tinggi?

Satu atau beberapa faktor ini dapat mengindikasikan risiko kredit yang tinggi:

Aktivitas sengketa yang meningkat: Sengketa (atau chargeback) terjadi karena berbagai alasan. Seringnya, sengketa terjadi karena pelanggan yang tidak mengenali transaksi, tidak mengotorisasi transaksi, atau tidak ingin membayar barang atau jasa yang mereka terima. Akun Stripe dengan tingkat sengketa yang tinggi (lebih dari 0,75%) dianggap berisiko tinggi.
Tingkat pengembalian dana yang meningkat: Peningkatan pengembalian dana yang signifikan (misalnya, peningkatan 100% dari minggu atau bulan sebelumnya) dapat menunjukkan bahwa bisnis mengalami masalah dalam memenuhi pesanan.
Industri dengan jangka pengiriman yang lebih lama: Industri tertentu di mana barang atau jasa biasanya dikirim berminggu-minggu atau berbulan-bulan setelah pembayaran diterima, seperti bisnis perjalanan dan acara, dianggap berisiko tinggi. Jangka waktu pengiriman yang lama terkait dengan jenis bisnis ini membuatnya rentan terhadap penundaan atau gangguan yang tidak terduga, seperti masalah kepegawaian atau rantai pasokan, yang dapat memengaruhi kemampuan mereka untuk memenuhi pesanan.
Bisnis dengan periode penagihan yang lama: Bisnis yang menagih pelanggan di muka untuk layanan yang akan dikirimkan dalam jangka waktu yang lama, seperti penagihan tahunan, retensi, atau kredit akun, rentan terhadap sengketa dan pengembalian dana dari pelanggan yang memutuskan untuk tidak melanjutkan pembayaran layanan .
Peningkatan volume yang tajam: Bisnis yang mengalami peningkatan volume yang signifikan terkadang kesulitan dalam mengatasi permintaan pelanggan, yang dapat menyebabkan pesanan tidak terpenuhi. Lonjakan besar dalam volume pembayaran juga bisa menjadi indikasi serangan penipuan.

Apa yang diharapkan dalam proses ini

Selama peninjauan, kami akan mencermati model bisnis Anda, riwayat pemrosesan, reputasi bisnis, stabilitas keuangan, dan penggunaan produk Stripe, dan hal lainnya. Kami juga akan memeriksa apakah Anda memberikan informasi yang jelas kepada pelanggan untuk mengurangi risiko sengketa, seperti cara menghubungi bisnis Anda, kebijakan pemenuhan (misalnya, kebijakan pengembalian dana, pembatalan, atau pengiriman), dan detail tentang layanan uji coba gratis yang ditawarkan.

Untuk membantu kami memperoleh pandangan menyeluruh tentang bisnis Anda, kami minta Anda untuk memberikan informasi keuangan terbaru, seperti saldo bank dan riwayat transaksi, laporan keuangan, dan akun manajemen yang terkait dengan bisnis Anda. Kami juga dapat mengajukan pertanyaan tambahan tentang manajemen operasi Anda dan riwayat pemrosesan terbaru di Stripe.

Mengapa tinjauan ini diperlukan

Stripe mempunyai tanggung jawab yang besar sebagai pemroses pembayaran, dan bertanggung jawab atas pengembalian uang dan sengketa yang timbul ketika pengguna kami telah mengambil pembayaran dari pelanggan tetapi tidak dapat memenuhi pesanan mereka. Kami juga tunduk terhadap persyaratan ketat yang diberlakukan oleh mitra kami dalam ekosistem pembayaran yang menentukan tingkat risiko yang dapat kami dukung. Dengan demikian, kami diharuskan menyelesaikan beberapa jenis tinjauan untuk setiap bisnis yang memproses dengan kami untuk memantau risiko kredit dan patuh terhadap mitra keuangan kami.

Informasi yang diberikan, seperti detail tentang model bisnis Anda, aliran dana, dan hubungan vendor, membantu kami untuk lebih memahami bisnis Anda dan menilainya secara adil. Selain itu, wawasan yang kami peroleh dari menautkan rekening bank Anda melalui Stripe Dashboard memberi kami pemahaman terkini dan berkelanjutan tentang likuiditas Anda, yang dapat mengurangi kebutuhan peninjauan.

Bagaimana Anda dapat membantu kemudahan peninjauan

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu memastikan peninjauan dapat selesai dengan cepat dan efisien:

Selalu perbarui informasi kontak untuk memastikan bahwa kami dapat menghubungi Anda jika dan pada saat diperlukan.
Berikan informasi sedetail mungkin saat menanggapi pertanyaan kami, dan sertakan semua dokumentasi pendukung yang relevan.
Tautkan rekening bank untuk membantu kami mengumpulkan informasi tambahan langsung dari Anda, dan untuk mengurangi frekuensi peninjauan di akun Anda.

Kami mengandalkan informasi yang diberikan untuk menilai risiko. Tanpa informasi ini, profil bisnis Anda yang kami miliki mungkin tidak lengkap, yang akan semakin menghambat proses peninjauan.

Tindakan apa yang mungkin kami lakukan setelah peninjauan risiko kredit?

Tindakan yang kami lakukan akan bervariasi tergantung pada tingkat risiko yang kami kaitkan dengan bisnis Anda. Biasanya, setelah peninjauan selesai, bisnis Anda akan dapat melanjutkan pemrosesan seperti biasa.

Untuk bisnis yang dianggap memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi, kami mungkin perlu menahan sebagian dari setiap transaksi sebagai cadangan untuk membantu memastikan dana tersedia untuk menutupi pengembalian uang atau sengketa di masa mendatang. Dalam kasus yang jarang terjadi, jika suatu bisnis dianggap berisiko sangat tinggi, dan tetap berada dalam program pemantauan jaringan kartu untuk waktu yang lama, atau melanggar Perjanjian Layanan Stripe, kami mungkin perlu menutup akun.

Praktik terbaik pembayaran untuk menjaga reputasi bisnis Anda tetap baik

Berikut adalah beberapa cara untuk mengelola risiko kredit, mencegah sengketa, dan secara umum menjaga bisnis Anda tetap sehat:

Jika memungkinkan dan jika sesuai, kenakan charge kepada pelanggan sedekat mungkin dengan tanggal saat mereka akan menerima produk atau layanan untuk mengurangi jangka pengiriman.
Jeda tagihan rutin jika bisnis Anda mengalami gangguan layanan yang tidak terduga atau berkelanjutan.
Batalkan dan kembalikan charge yang kemungkinan akan disengketakan secara proaktif.
Lacak keseluruhan aktivitas sengketa Anda di gambaran umum Laporan di beranda Dasbor Anda.
Jika Anda menerima sengketa apa pun, respons sesegera mungkin.
Ambil langkah-langkah untuk melindungi bisnis Anda dari penipuan pembayaran.
Tampilkan dengan jelas ketentuan pengiriman, kebijakan pengembalian, kebijakan pengembalian dana, dan jaminan uang kembali apa pun di situs web Anda sehingga pelanggan dapat dengan mudah menemukan informasi ini.
Simpan salinan detail dari resi, perjanjian, dan bukti pengiriman. Untuk barang atau layanan digital, pertahankan log akses atau dokumentasi yang mengikat penggunaan kembali ke pelanggan.
Berikan cara mudah bagi pelanggan untuk menghubungi Anda untuk masalah terkait produk atau layanan apa pun.
Tentukan waktu respons layanan pelanggan dan permudah pelanggan Anda untuk menyelesaikan masalah terkait pembayaran.
Tetapkan proses untuk mengomunikasikan keterlambatan pengiriman produk atau layanan kepada pelanggan.
Pastikan Anda memiliki stok produk yang cukup untuk mencakup penjualan yang Anda harapkan untuk menghindari masalah dengan pemenuhan.
Berikan nomor pelacakan kepada pelanggan Anda.

Seberapa sering kami meninjau akun?

Kami terus memantau akun setiap bisnis yang berkolaborasi dengan Stripe dengan sistem otomatis kami. Jumlah atau frekuensi peninjauan yang kami lakukan terhadap akun mana pun bergantung pada sinyal risiko yang kami peroleh dari pemantauan aktivitas sehari-hari.

Kami dapat melakukan peninjauan lebih sering ketika bisnis berisiko tidak memenuhi kewajiban bisnis karena posisi operasional atau keuangan mereka. Tinjauan seperti ini adalah praktik umum di industri jasa keuangan.

Selain sesekali melakukan tinjauan risiko kredit, kami juga melakukan tinjauan ketika kami melihat anomali dalam perilaku pemrosesan, dan ketika kami melihat bisnis Anda mungkin terkena dampak negatif dari hambatan industri atau lingkungan ekonomi yang menantang.

Menautkan rekening bank akan memberi kami pemahaman terkini dan berkelanjutan tentang likuiditas Anda, yang dapat mengurangi kebutuhan kami untuk mengumpulkan informasi tambahan langsung, serta frekuensi peninjauan di akun Anda.

Bagaimana Stripe memastikan bahwa informasi ditangani secara rahasia dan aman?

Keamanan dan kerahasiaan data sangat penting bagi kami. Informasi yang Anda bagikan dimaksudkan semata-mata untuk tujuan penilaian risiko, dan akan dibagikan hanya berdasarkan kebutuhan untuk diketahui dalam ruang lingkup Stripe. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Stripe menangani data Anda, lihat Kebijakan Privasi kami.

Apa yang akan terjadi jika Anda tidak dapat memberikan informasi yang diminta?

Tinjauan akun ini merupakan langkah wajib sebagai syarat pemrosesan bagi pengguna kami. Memberikan informasi ini dengan tepat waktu akan membantu memastikan tidak ada penundaan yang tidak terduga atau mitigasi risiko tak terduga yang dapat memengaruhi bisnis Anda.

Jika Anda tidak dapat memberikan dokumentasi atau informasi yang diminta, hubungi kami sesegera mungkin. Kami akan bekerja sama dengan Anda untuk mencoba dan menemukan solusi alternatif bila memungkinkan.