Proceso de revisión de la cuenta de crédito - Preguntas frecuentes : Stripe: ayuda y soporte

Proceso de revisión de la cuenta de crédito - Preguntas frecuentes

Stripe revisa las cuentas de crédito para proteger a las empresas y sus clientes, a fin de garantizar que los negocios mantengan una buena situación con el paso del tiempo. Entre los factores que indican un alto riesgo de crédito destacan una actividad elevada de disputas, unas tasas altas de reembolso, unos plazos de entrega largos, unos períodos de facturación prolongados y unos aumentos bruscos de volumen. Stripe revisa las cuentas continuamente, con una frecuencia que depende de las señales de riesgo detectadas en la actividad diaria.

Dada nuestra posición en el ecosistema financiero, Stripe es responsable en última instancia de proteger a las empresas que utilizan nuestros servicios, así como a sus clientes. De acuerdo con los estándares de la industria, realizamos revisiones de las cuentas de nuestros usuarios, tanto nuevas como existentes, para garantizar que sus negocios se mantengan en buen estado a medida que evolucionan con el tiempo.

La información que recopilamos durante este proceso se utiliza para confirmar que Stripe tiene un perfil preciso y actualizado de tu negocio, y para determinar si se requieren pasos adicionales para ayudarte a manejar futuras disputas o solicitudes de reembolso.

¿Qué es el riesgo de crédito y cómo se genera?

En Payments, el riesgo de crédito se refiere a la posibilidad de una pérdida resultante de la incapacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones de cliente por las que se han recibido pagos. El nivel de riesgo asociado a cualquier negocio a menudo se reduce a la posibilidad de incurrir en pérdidas a causa de disputas. Nuestro análisis de años de datos de procesamiento de pagos nos dice que las empresas que reciben pagos antes de la entrega de bienes y servicios son más susceptibles a las disputas, y por lo tanto crean riesgo de crédito para los procesadores de pagos como Stripe. Si bien una empresa puede tener toda la intención de entregar los bienes o servicios, los largos plazos de entrega pueden dejarlos vulnerables a retrasos inesperados o interrupciones que podrían impedirles hacerlo (por ejemplo, problemas de personal o de la cadena de suministro).

En general, las empresas deben demostrar capacidad operativa y financiera para seguir cumpliendo sus obligaciones empresariales.

¿Qué factores o señales indican un alto riesgo de crédito?

Uno o varios de estos factores podrían indicar un alto riesgo de crédito:

Riesgo alto de disputas: las disputas (o contracargos) ocurren por muchas razones. La mayoría de las veces son el resultado de que los clientes no reconozcan una transacción, no la autoricen o no quieran pagar por los bienes o servicios que han recibido. Las cuentas de Stripe con tasas de disputas elevadas (más del 0,75 %) se consideran de alto riesgo.
Tasa de reembolso alta: un aumento sustancial en los reembolsos (por ejemplo, un aumento del 100 % desde la semana o el mes anterior) podría indicar que un negocio está teniendo problemas con la gestión logística de los pedidos.
Industrias con ventanas de entrega más amplias: algunos sectores en los que los bienes o servicios se suelen entregar semanas o meses después de haberse recibido el pago, como las empresas de viajes y eventos, se consideran de alto riesgo. Los largos plazos de entrega asociados con estos tipos de empresa hacen que sean vulnerables a retrasos o interrupciones inesperadas, como problemas de personal o de la cadena de suministro, que podrían afectar a su capacidad para gestionar logísticamente los pedidos.
Empresas con períodos de facturación largos: las empresas que facturan a los clientes por adelantado por servicios que se entregarán durante un largo período de tiempo (como la facturación anual, los anticipos o los créditos de cuenta) son vulnerables a disputas y reembolsos de los clientes que decidan no seguir pagando por el servicio.
Fuerte aumento de volumen: las empresas que vean aumentos significativos en el volumen a veces pueden tener dificultades para hacer frente a la demanda de los clientes, lo que puede llevar a que los pedidos no se gestionen logísticamente. Grandes aumentos en el volumen de pagos también podrían ser una indicación de un ataque de fraude.

¿Qué esperar durante este proceso?

Durante una revisión, examinaremos de cerca tu modelo de negocio, historial de procesamiento, reputación empresarial, estabilidad financiera y uso de productos Stripe, entre otras cosas. También comprobaremos si proporcionas información clara a tus clientes para reducir el riesgo de disputas, como la vía de contacto con tu empresa, tus políticas de cumplimiento (por ejemplo, las políticas de reembolso, cancelación o entrega) y los detalles sobre cualquier prueba gratuita que ofrezcas.

Para ayudarnos a obtener una visión holística de tu negocio, es posible que te pidamos que proporciones información financiera actualizada, como el saldo bancario y el historial de transacciones, estados financieros y cuentas de gestión relacionadas con tu empresa. También podemos hacerte preguntas adicionales sobre tu gestión de operaciones e historial de procesamiento reciente en Stripe.

¿Por qué son necesarias estas revisiones?

Stripe asume una responsabilidad significativa como procesador de pagos y es responsable de los reembolsos y disputas que surgen cuando nuestros usuarios han recibido pagos de sus clientes, pero no pueden gestionar logísticamente sus pedidos. También estamos sujetos a estrictos requisitos impuestos por nuestros socios en el ecosistema de pagos que dictan el nivel de riesgo que podemos soportar. En consecuencia, estamos obligados a completar varios tipos de revisiones por cada empresa que procesa con nosotros para monitorizar el riesgo de crédito y cumplir con nuestros socios financieros.

La información que usted proporcionas, como detalles sobre tu modelo de negocio, flujo de fondos y relaciones con los proveedores, nos ayuda a entender mejor tu negocio y a evaluarlo de manera justa. Además, la información que obtenemos al vincular tu cuenta bancaria a través del Dashboard de Stripe nos da una comprensión actual y continua de tu liquidez, lo que puede reducir la necesidad de revisiones frecuentes.

¿Cómo puedes ayudar a garantizar una revisión sin contratiempos?

Hay una serie de cosas que puedes hacer para ayudar a asegurar que tu revisión se complete de forma rápida y eficiente:

Mantén tu información de contacto actualizada para garantizar que podamos comunicarnos contigo cuando y cuando lo necesitemos.
Proporciona información lo más detallada posible al responder a nuestras preguntas, e incluye cualquier documentación de apoyo relevante.
Vincula tu cuenta bancaria para reducir la necesidad de que recopilemos información adicional directamente por tu parte, y potencialmente reducir la frecuencia de las revisiones en tu cuenta.

Nos basamos en la información que se nos proporciona al evaluar el riesgo. Sin esta información, podríamos quedarnos con un perfil incompleto de tu negocio, y por lo tanto dificultar el proceso de revisión.

¿Qué acciones podemos tomar después de una revisión del riesgo de crédito?

Las acciones que tomemos variarán dependiendo del nivel de riesgo que atribuimos a tu empresa. En la mayoría de los casos, una vez que se complete la revisión, tu empresa podrá continuar procesando pagos con normalidad.

Para las empresas que están determinadas a tener un mayor nivel de riesgo, es posible que tengamos que mantener una parte de cada transacción en reserva para ayudar a asegurar que los fondos estén disponibles para cubrir futuros reembolsos o disputas. En algunos casos raros, si se determina que una empresa tiene un riesgo muy alto, si ha permanecido en un programa de monitorización de redes de tarjetas durante un tiempo prolongado o si incumple el Acuerdo de servicios de Stripe, es posible que tengamos que cerrar la cuenta.

Mejores prácticas de pago para mantener tu negocio en buen estado

Estas son algunas maneras de manejar tu riesgo de crédito, prevenir disputas y, en general, mantener tu negocio en buen estado:

Si es posible, cobra a los clientes lo más cerca posible de la fecha en la que recibirán el producto o servicio para reducir la ventana de entrega.
Detén cualquier cargo recurrente si tu negocio experimenta cualquier interrupción inesperada o continua en el servicio.
Cancela y reembolsa de manera proactiva los cargos que probablemente vayan a generar disputas.
Haz un seguimiento de la actividad general de tus disputas en el Resumen de informes de la página de inicio del Dashboard.
Si recibes una disputa, respóndela lo antes posible.
Toma medidas para proteger tu negocio contra el fraude de pago.
Muestra con claridad tus condiciones de envío, política de devolución, política de reembolso y cualquier garantía de devolución de dinero en tu sitio web para que tus clientes puedan encontrar fácilmente esta información.
Guarda copias detalladas de los recibos, los acuerdos y la prueba del envío. Para bienes o servicios digitales, conserva los registros de acceso o documentación que vincule el uso con los clientes.
Proporciona una manera fácil para que los clientes te contacten para cualquier problema relacionado con el producto o el servicio.
Define los tiempos de respuesta del servicio al cliente y facilita a tus clientes la resolución de problemas relacionados con el pago.
Establece un proceso para comunicar cualquier retraso en la entrega de productos o servicios a tus clientes.
Asegúrate de tener suficiente producto en stock para cubrir tus ventas esperadas para evitar cualquier problema con el cumplimiento.
Proporciona números de seguimiento a tus clientes.

¿Con qué frecuencia revisamos las cuentas?

Supervisamos continuamente la cuenta de cada empresa que trabaja con Stripe con nuestros sistemas automatizados. La cantidad o frecuencia de las revisiones que realizamos de cualquier cuenta depende de las señales de riesgo que recibimos de nuestra monitorización de la actividad diaria.

Podemos realizar revisiones más frecuentes cuando una empresa está en riesgo de no cumplir con sus obligaciones comerciales debido a su posición operativa o financiera. Las revisiones de este tipo son una práctica habitual en el sector de los servicios financieros.

Además de nuestras revisiones ocasionales de riesgo de crédito, también realizamos revisiones cuando vemos anomalías en el comportamiento de procesamiento, y cuando pensamos que tu negocio podría verse afectado negativamente por los vientos en contra de la industria o un entorno económico desafiante.

La vinculación de tu cuenta bancaria nos da una comprensión actual y continua de tu liquidez, lo que puede reducir la necesidad de recopilar información adicional directamente por tu parte, así como la frecuencia de las revisiones en tu cuenta.

¿Cómo se asegura Stripe de que la información se gestione de forma confidencial y segura?

La seguridad y la confidencialidad de los datos son muy importantes para nosotros. La información que compartas se destinará de forma exclusiva a la evaluación de riesgos y solo se compartirá de manera interna en Stripe cuando sea necesario. Para obtener más información sobre cómo Stripe maneja tus datos, consulta nuestra Política de privacidad.

¿Qué sucede si no puedes proporcionar la información solicitada?

Estas revisiones de cuentas son una condición obligatoria para procesar los pagos de nuestros usuarios. Proporcionar esta información de manera oportuna ayuda a garantizar que no haya retrasos imprevistos ni restricciones por riesgo inesperadas que puedan afectar a tu empresa.

Si no puedes proporcionar la documentación o información solicitada, ponte en contacto con nosotros lo antes posible. Trabajaremos contigo para tratar de encontrar soluciones alternativas siempre que sea posible.