Em outubro de 2023, comunicamos as alterações futuras nos requisitos de verificação para contas conectadas nos EUA que aceitam pagamentos com cartão. Agora, é possível visualizar quais das suas contas, se houver, precisam fornecer dados comerciais atualizados no seu Stripe Dashboard e pela API Accounts.

Neste artigo, abordaremos como:

1. Revisar contas com requisitos pendentes no seu Dashboard
2. Coletar informações atualizadas das contas afetadas.

Revisar contas com requisitos pendentes

1. Acesse Contas a analisar no Dashboard. Essa página mostra uma lista de todas as contas com requisitos atuais ou futuros.

2. Defina o filtro Requisitos de verificação como EUA e o filtro Data do último repasse como Últimos 180 dias. Você verá as contas ativas recentemente afetadas pela atualização dos requisitos de verificação dos EUA.

3. Passe o ponteiro do mouse sobre uma conta na lista e selecione Exibir ações necessárias. A página de dados da conta conectada aparecerá, e você poderá ver os requisitos atuais e futuros.

4. Selecione um requisito individual para saber mais sobre quais informações precisam ser fornecidas.

Caso a página Contas a analisar indicar que nenhuma conta foi encontrada, significa que você não tem nenhuma conta que precise fornecer informações de verificação nos EUA. Porém, o status de verificação de uma conta conectada poderá sofrer alterações ao longo do tempo, inclusive se a conta estiver aberta ou ativa há muito tempo. Recomendamos verificar o Dashboard periodicamente e ouvir os webhooks da API Stripe das contas que precisam de atenção. Saiba mais

Revisão de contas inativas

Além do filtro Data do último repasse, que fornece uma medição da atividade, você pode usar o filtro Última atividade para identificar um conjunto mais amplo de contas ativas.

O filtro Última atividade considerará todas as atividades a seguir:

• Repasses de saldos
• Aceitação de pagamentos
• Recebimento de transferências pela plataforma
• Recarregamento de saldo
• Acesso ao Dashboard (somente para contas conectadas Standard e Express)

Na API Capabilities, as funcionalidades pausadas devido à longa inatividade terão “rejected.other” como “disabled_reason”.

OBSERVAÇÃO: “rejected.other” só será preenchido na funcionalidade card_payments se estiver pausado devido a uma longa inatividade, mas outras funcionalidades ainda podem aparecer como “rejected.other” por outros motivos. Na próxima versão da API, haverá um novo motivo de desativação para “payments.inactive”.

A Stripe suspende algumas verificações em contas inativas. Essas contas poderão permanecer em estado Pendente se tiverem requisitos abertos que exijam revisão. As plataformas podem revisar contas inativas no Dashboard antes das datas de vencimento listadas e podem fazer o seguinte:

1. Para qualquer conta identificada incorretamente como inativa, você pode Marcar como ativa na página de detalhes da conta de pessoa física
2. Recusar contas via Dashboard ou API. As contas devem ter um saldo de US$ 0 para serem recusadas.

Marcar uma conta como ativa acionará a execução de verificações. Qualquer conta que se torne ativa, seja ao (1) receber um pagamento ou (2) ser marcada como ativa, terá seus pagamentos pausados até o fornecimento dos requisitos atualizados.

As opções de filtro Última atividade e Marcar como ativa estarão disponíveis até 28 de maio de 2024.

A partir de 11 de junho de 2024, pausaremos os repasses de contas que ainda estejam identificadas como inativas. As pausas nos repasses serão implementadas em fases.

Coletar informações atualizadas das contas afetadas

É possível coletar informações atualizadas das suas contas conectadas de várias formas. A maioria das opções exige pouca ou nenhuma programação, o que facilita a implementação. Também é possível usar várias opções ao mesmo tempo, oferecendo assim diversas possibilidades de remediação para os usuários, ou utilizar opções distintas para diferentes segmentos de clientes.

Opções para coletar informações

• Forneça informações em nome das contas. Em alguns casos, você poderá fornecer informações em nome das contas. Selecione um requisito individual para ver se essa opção está disponível. Recomendamos esta opção para plataformas com poucas contas. Saiba mais
• Integre componentes. Integre o componente de onboarding pré-configurado à sua plataforma para coletar as informações necessárias das contas afetadas. Esses componentes podem ser implementados com rapidez e permitem que as contas forneçam informações diretamente na sua plataforma. Ao integrar o componente, configure o atributo `collectionOptions` para incluir requisitos futuros além dos requisitos atuais. Saiba mais
• Redirecione na sua plataforma. Redirecione as contas afetadas na sua plataforma para uma página de onboarding hospedado pela Stripe em que elas poderão enviar as informações necessárias. Ao criar o link da conta, configure o parâmetro `collection_options` para incluir requisitos futuros além dos requisitos atuais. Saiba mais
• Compartilhe um link de remediação. Exporte uma lista de links de remediação da página Contas a analisar que direcionam as contas afetadas para um fluxo de onboarding hospedado pela Stripe para apresentar as informações necessárias. Contas conectadas que acessam links de remediação pela primeira vez podem precisar fornecer informações que só o representante da conta conhece para autenticação. Saiba mais
• Colete com a nossa API. Colete as informações necessárias das contas com nossas APIs. Essa opção concede a você controle sobre a coleta de informações. Saiba mais
  • Você não pode usar a API para responder às avaliações de risco da Stripe. É possível conceder às suas contas conectadas a capacidade de responder por meio de componentes integrados, onboarding hospedado pela Stripe ou links de remediação. Você também pode usar o Dashboard para responder às análises de risco em nome das suas contas conectadas. Confira as perguntas frequentes para obter mais informações sobre avaliações de risco.

Perguntas frequentes

Minhas contas conectadas com requisitos futuros estão impedidas de receber pagamentos ou repasses?

Não, as contas com requisitos futuros relacionados às atualizações de verificação de 2023 nos EUA podem cumpri-los até 16 de abril de 2024, data de expiração dos requisitos.

Esta é a lista final de contas que necessitam de atualizações?

A página Contas a analisar no seu Dashboard exibe todas as contas com requisitos de verificação nos EUA que estiveram ativas no ano passado ou estão ativas sazonalmente. Contas inativas adicionais, que não tiveram nenhum pagamento ou atividade de repasse por mais de um ano, poderão ser incluídas na lista nas próximas semanas caso também necessitem de informações atualizadas.

Posso exportar/baixar a lista de contas?

Sim, você pode exportar a lista de contas afetadas na página Contas a analisar. Use a opção Exportar para configurar quais campos incluir no CSV. Saiba mais

Posso usar o Sigma para consultar a lista de contas que necessitam de atualizações?

Sim, é possível consultar dados do Connect pelo Sigma e filtrar contas com requisitos específicos. No entanto, a coluna de requisitos não inclui análises de risco e pode retornar um número menor de contas do que você verá na página Contas a analisar. A página Contas a analisar apresenta uma lista confiável de contas que necessitam de atualizações. Saiba mais

Após coletar informações atualizadas de todas essas contas, será necessário realizar mais alguma ação?

Verifique se os seus fluxos de onboarding para novas contas estão atualizados com os novos requisitos para que as novas contas que ingressarem na plataforma não tenham requisitos pendentes.

Para as contas existentes que estão fornecendo novas informações, poderemos solicitar informações adicionais à medida que os respectivos envios forem processados, com o objetivo de verificar completamente as contas.

Após a verificação de todas as contas que necessitam de atualizações, a Stripe continuará monitorando os riscos e a conformidade. No entanto, novas ações farão parte dos processos de rotina dos negócios.

A atualização das verificações pode ser totalmente realizada por meio da API?

Muitos requisitos de verificação podem ser resolvidos por meio da API. No entanto, alguns problemas exigem que você preencha um formulário em nome das contas conectadas ou diretamente pelas contas conectadas. O componente de onboarding integrado, o fluxo de onboarding hospedado e os links de remediação permitem o preenchimento dos formulários das suas contas conectadas.

Posso responder em nome das minhas contas a todos os requisitos?

Sim, você pode usar a guia Ações necessárias na página Dados da conta conectada para ver todos os requisitos pendentes e fornecer uma resposta.

O que são análises de risco? Por que não há suporte para elas na API?

As análises de risco coletam informações que as equipes de risco da Stripe utilizam para avaliar contas potencial de risco ou fora de conformidade.

Exemplos incluem fornecer instruções sobre como acessar um site protegido por senha, enviar comprovantes e explicar a possibilidade de suporte para um negócio restrito, como vendas de bebidas alcoólicas, ou contestar uma decisão de suporte. Ao contrário dos requisitos de onboarding e verificação que podem ser enviados pela API, as análises de risco podem apresentar solicitações condicionais para informações que podem mudar ao longo do tempo. Isso as torna tecnicamente complexas de serem expostas na API.

O que significa se uma conta ou requisito está "pendente"? Como faço para saber se preciso fazer alguma coisa?

Um requisito com o status pendente significa que a Stripe está revisando as informações fornecidas ou que as contas conectadas precisam enviar mais informações para uma verificação completa.

Em alguns casos, especialmente para URLs e códigos de categoria de comerciante ou de setor, a revisão pode ser necessária para garantir que será possível atender a empresa.

Se a Stripe estiver revisando os requisitos pendentes, a conta do usuário terá o status Pendente no Stripe Dashboard. Na API, esses usuários têm requisitos em requirements.pending_verification, mas não haverá erros em requirements.errors.

Se o usuário tiver que fazer alguma coisa, a conta dele terá o status Restrito em breve no Stripe Dashboard. Na API, esses usuários têm requisitos em requirements.pending_verification, bem como um código de erro detalhado em requirements.errors. Também é possível consultar os códigos de erro na página de detalhes da conta conectada ao passar o mouse sobre os campos com requisitos.

Dependendo dos resultados da verificação ou revisão, os requisitos pendentes podem passar para eventually_due, currently_due ou past_due. Os dados do cliente referentes ao requisito "conheça seu cliente" também passam por revisões periódicas. Os requisitos voltarão ao status Pendente para contas que estão abertas ou ativas há muito tempo.

As contas que têm vários requisitos pendentes aparecerão como Restritas em breve se algum dos requisitos exigir ação. As contas que ficaram inativas por muito tempo, sem nenhuma atividade de pagamento ou repasse, podem permanecer no estado Pendente por um longo período.

Não vejo minha pergunta aqui. Onde posso obter mais informações?

Leia um resumo das alterações nas verificações nos EUA, os cronogramas e as respostas às perguntas sobre os motivos que levaram a Stripe a atualizar os requisitos.

Consulte informações detalhadas sobre os campos que possuem requisitos atualizados e como esses requisitos foram modificados.