A ottobre 2023, abbiamo comunicato imminenti modifiche ai requisiti di verifica per gli account connessi degli Stati Uniti che accettano pagamenti con carta. Adesso puoi vedere quali dei tuoi account, se ne hai, devono fornire informazioni aggiornate sull'azienda nella Dashboard di Stripe e tramite l'API Accounts.

In questo articolo, illustreremo come:

1. Rivedere gli account con requisiti in sospeso nella Dashboard.
2. Raccogliere le informazioni aggiornate degli account interessati.

Rivedi gli account con requisiti in sospeso

1. Vai ad Account da rivedere nella tua Dashboard. In questa pagina è riportato un elenco di tutti gli account con requisiti attuali o futuri.

2. Imposta il filtro Requisiti di verifica su USA e il filtro Data ultimo bonifico su Ultimi 180 giorni. Ciò ti consentirà di visualizzare gli account attivi di recente interessati dall'aggiornamento dei requisiti di verifica negli Stati Uniti.

3. Passa il cursore sopra un account nell'elenco, quindi seleziona Visualizza azioni necessarie. In questo modo accedi alla pagina dei dettagli dell'account connesso, dove puoi visualizzare i requisiti attuali e futuri.

4. Seleziona un singolo requisito per conoscere le informazioni che è necessario fornire.

Se la pagina Account da rivedere indica che non sono stati trovati account, significa che al momento non ci sono account che devono fornire informazioni di verifica negli Stati Uniti. Tuttavia, lo stato della verifica di un account connesso può cambiare nel tempo, anche per gli account aperti o attivi da molto. Ti consigliamo di controllare regolarmente la Dashboard e di ascoltare i webhook dall'API di Stripe per gli account che richiedono attenzione. Ulteriori informazioni

Revisione degli account non attivi

Oltre al filtro Data ultimo bonifico, che consente di misurare un parametro dell'attività, puoi usare il filtro Ultima attivazione per individuare una serie di account attivi più ampia.

Il filtro Ultima attivazione considererà tutti i seguenti tipi di attività:

• Pagamento dei saldi
• Accettazione dei pagamenti
• Ricezione dei trasferimenti dalla piattaforma
• Ricarica del saldo
• Accesso alla Dashboard (solo per account connessi Standard ed Express)

Nell'API Capabilities, le funzionalità sospese a causa di un lungo periodo di inattività avranno "rejected.other" come "disabled_reason".

NOTA: "rejected.other" sarà popolato solo sulla funzionalità card_payments se questa è sospesa a causa di un lungo periodo di inattività, ma altre funzionalità potrebbero comunque mostrare "rejected.other" per altri motivi. Nella prossima versione API, ci sarà un nuovo motivo disabilitazione per "payments.inactive".

Stripe sospende alcune verifiche per gli account che sono inattivi. Tali account potrebbero restare nello stato In sospeso se hanno requisiti aperti che richiedono una revisione. Le piattaforme possono rivedere gli account non attivi nella Dashboard prima delle scadenze elencate e possono intraprendere le seguenti azioni:

1. Per gli account erroneamente indicati come non attivi, puoi contrassegnarli come attivi dalla pagina dei dettagli della persona fisica
2. Rifiuta gli account tramite Dashboard o API. Tieni presente che, per essere rifiutati, gli account devono avere un saldo pari a 0 USD.

Quando si contrassegna un account come attivo, verrà attivata l'esecuzione delle verifiche. Gli account che diventano attivi (1) effettuando un pagamento o (2) essendo contrassegnati come attivi, avranno i bonifici sospesi finché non forniranno i requisiti aggiornati.

Il filtro Ultima attivazione e l'opzione Contrassegna come attivo saranno disponibili fino al 28 maggio 2024.

A partire dall'11 giugno 2024, sospenderemo i bonifici per gli account che saranno ancora identificati come non attivi. Le sospensioni dei bonifici saranno effettuate in fasi.

Raccogliere le informazioni aggiornate degli account interessati

Hai varie opzioni per raccogliere le informazioni aggiornate dai tuoi account connessi. La maggior parte delle opzioni non ha bisogno di codice o è low-code, agevolando l'implementazione. Puoi anche usare varie opzioni contemporaneamente, in modo da fornire più di un percorso di risoluzione per i tuoi utenti oppure usare opzioni diverse per segmenti di clienti diversi.

Opzioni per la raccolta di informazioni

• Fornire informazioni per conto degli account. In alcuni casi potresti essere in grado di fornire informazioni per conto degli account. Seleziona uno dei requisiti per verificare che l'opzione sia disponibile. Consigliamo l'utilizzo di questa opzione alle piattaforme con un numero limitato di account. Ulteriori informazioni
• Componenti incorporati. Incorpora il componente di attivazione preintegrato nella tua piattaforma per raccogliere le informazioni necessarie dagli account interessati. Tali componenti possono essere implementati rapidamente e consentono agli account di fornire informazioni direttamente sulla tua piattaforma. Quando incorpori il componente, configura l'attributo `collectionOptions` per includere i requisiti futuri oltre a quelli attuali. Ulteriori informazioni
• Reindirizzamento dalla tua piattaforma. Reindirizza gli account interessati dalla tua piattaforma a una pagina di attivazione in hosting su Stripe dove possono inviare le informazioni necessarie. Quando crei il link dell'account, configura il parametro `collection_options` per includere i requisiti futuri oltre a quelli attuali. Ulteriori informazioni
• Genera un link di risanamento. Esporta un elenco di link di risanamento da Account da rivedere che indirizzano gli account interessati a un flusso di attivazione in hosting su Stripe per fornire le informazioni necessarie. Gli account connessi che accedono ai link di risanamento per la prima volta potrebbero dover fornire informazioni che sono note solo al rappresentante dell'account per potersi autenticare. Ulteriori informazioni
• Raccolta con la nostra API. Raccogli le informazioni necessarie dagli account con le nostre API. Ciò ti consente di controllare il modo in cui le informazioni vengono raccolte. Ulteriori informazioni
  • Tieni presente che non puoi usare l'API per rispondere alle revisioni del rischio di Stripe. Puoi abilitare i tuoi account connessi a rispondere utilizzando i componenti integrati, l'attivazione in hosting di Stripe o i link di risoluzione. Puoi anche usare la Dashboard per rispondere alle revisioni del rischio per conto dei tuoi account connessi. Consulta le domande frequenti per ulteriori informazioni sulle revisioni del rischio.

Domande frequenti

I miei account connessi con requisiti futuri sono soggetti a limitazioni circa l'esecuzione di pagamenti o la ricezione di bonifici?

No, gli account con requisiti futuri relativi agli aggiornamenti delle verifiche USA 2023 hanno tempo fino al 16 aprile 2024, quando i requisiti entreranno in vigore.

Si tratta dell'elenco definitivo di account che richiedono aggiornamenti?

La pagina Account da rivedere della tua Dashboard riporta tutti gli account con requisiti di verifica USA che sono stati attivi nell'ultimo anno o sono attivi stagionalmente. Ulteriori account non attivi che non hanno registrato attività di pagamento o bonifici da almeno un anno potrebbero essere aggiunti all'elenco nelle settimane a venire se anch'essi necessitano di informazioni aggiornate.

Posso esportare/scaricare l'elenco degli account?

Sì, puoi esportare l'elenco degli account interessati dalla pagina Account da rivedere. Con l'opzione Esportazione puoi configurare facoltativamente quali campi includere nel csv. Ulteriori informazioni

Posso usare Sigma per eseguire query sull'elenco degli account che richiedono aggiornamenti?

Sì, puoi eseguire query sui dati di Connect utilizzando Sigma e filtrare per account con requisiti. Tuttavia, la colonna dei requisiti non include le revisioni del rischio e potrebbe richiamare un numero inferiore di account rispetto a quello che vedrai nella pagina degli account da rivedere. La pagina degli account da rivedere è l'elenco autorevole degli account che richiedono aggiornamenti. Ulteriori informazioni

Dopo aver raccolto le informazioni aggiornate per tutti questi account, dovrò fare altro?

Accertati che i flussi di attivazione dei nuovi account siano aggiornati con i nuovi requisiti, in modo che i nuovi account che accedono alla tua piattaforma non abbiano requisiti in sospeso.

Per gli account esistenti che forniscono nuove informazioni, potremmo richiedere più follow-up quando verranno elaborati i loro invii, in modo da verificare gli account in maniera completa.

Quando tutti gli account che necessitano di aggiornamenti saranno stati verificati, Stripe continuerà a monitorare rischio e conformità. Tuttavia, eventuali nuove azioni faranno parte del normale corso delle attività.

L'aggiornamento delle verifiche può essere completato interamente tramite l'API?

Numerosi requisiti di verifica possono essere risolti tramite l'API. Nonostante ciò, alcuni problemi necessitano della compilazione di un modulo da parte tua per conto dei tuoi account connessi o direttamente da parte dei tuoi account connessi. Il componente di attivazione incorporato, il flusso di attivazione in hosting e i link di risanamento consentono agli account connessi di compilare i moduli.

Posso rispondere a tutti i requisiti per conto dei miei account?

Sì, puoi usare la scheda Azioni necessarie nella pagina dei dettagli degli account connessi per visualizzare tutti i requisiti in sospeso e fornire una risposta.

Cosa sono le revisioni del rischio? Perché non sono supportate nell'API?

Le revisioni del rischio raccolgono informazioni che i team del rischio di Stripe utilizzano per valutare account potenzialmente a rischio o non conformi.

Ad esempio, vengono indicati i passaggi per accedere a un sito web protetto da password, vengono caricate prove o viene spiegata l'idoneità per un'azienda con limitazioni, come la vendita di alcolici, o si fa ricorso a una decisione sull'idoneità. A differenza dei requisiti di attivazione e di verifica che possono essere inviati tramite l'API, le revisioni del rischio potrebbero comportare richieste di informazioni condizionate che possono variare nel tempo. Questo le rende tecnicamente complesse da gestire nell'API.

Che cosa significa se un account o un requisito sono "in sospeso"? Come faccio a sapere se devo intervenire?

Lo stato "in sospeso" di un requisito significa che Stripe sta esaminando le informazioni fornite o che sono necessarie informazioni aggiuntive dagli account connessi per completare la verifica.

Per alcuni requisiti, in particolare per URL e settore o codice merceologico (MCC), la revisione potrebbe essere necessaria per garantire che l'azienda possa essere supportata.

Se Stripe sta esaminando i requisiti in sospeso, gli utenti avranno lo stato dell'account In sospeso nella Dashboard Stripe. Nell'API, questi utenti hanno requisiti in requirements.pending_verification, ma non ci saranno errori in requirements.errors.

Se è necessario l'intervento dell'utente, gli utenti vedranno lo stato dell'account in A breve con limitazioni nella Dashboard Stripe. Nell'API, questi utenti hanno requisiti in requirements.pending_verification e un codice di errore dettagliato in requirements.errors. I codici di errore possono essere visualizzati anche nella pagina dei dettagli dell'account connesso passando il mouse sui campi con requisiti.

A seconda dei risultati della verifica o della revisione, i requisiti in sospeso potrebbero passare a eventually_due, currently_due o past_due. Anche i dati del cliente per il sistema di adeguata verifica della clientela (KYC) vengono rivisti periodicamente ed esiste la possibilità che alcuni requisiti tornino allo stato In sospeso per gli account aperti o attivi da molto tempo.

Gli account con vari requisiti in sospeso verranno visualizzati come A breve con limitazioni se tali requisiti richiedono un intervento. Gli account non attivi da molto tempo, senza attività di pagamenti o bonifici, potrebbero rimanere sospesi per un periodo prolungato.

Non ho trovato la mia domanda qui. Dove posso trovare ulteriori informazioni?

Leggi il riassunto di ciò che cambierà negli aggiornamenti di verifica negli Stati Uniti, della cronologia e le risposte alle domande sul perché Stripe aggiorna i requisiti.

Leggi le informazioni dettagliate sui campi con requisiti aggiornati e su come sono cambiati tali requisiti.