En octubre de 2023, comunicamos que se iban a producir cambios en los requisitos de verificación para las cuentas conectadas de EE. UU. que aceptan pagos con tarjeta. Ahora puedes ver cuáles de tus cuentas, si tienes alguna, deben proporcionar la información actualizada de la empresa en tu Dashboard de Stripe y mediante la API Accounts.

En este artículo, abordaremos lo siguiente:

1. Cómo revisar cuentas con requisitos pendientes en tu Dashboard.
2. Cómo recopilar información actualizada de las cuentas afectadas.

Revisar cuentas con requisitos pendientes

1. Ve a Cuentas por revisar en el Dashboard. En esta página aparece una lista de todas las cuentas con requisitos actuales o futuros.

2. Establece el filtro Requisitos de verificación en EE. UU. y el filtro Última fecha de transferencia en Últimos 180 días. Ahora aparecerán las últimas cuentas activas afectadas por la actualización de los requisitos de verificación de EE. UU.

3. Pasa el ratón por una de las cuentas de la lista y selecciona Ver acciones necesarias. Accederás a la página de detalles de la cuenta conectada, donde podrás consultar los requisitos actuales y futuros.

4. Selecciona un requisito para saber qué información hay que proporcionar.

Si en la página Cuentas por revisar se indica que no se ha encontrado ninguna cuenta, significa que actualmente no tienes ninguna cuenta que tenga que proporcionar la información de verificación de EE. UU. Sin embargo, el estado de verificación de una cuenta conectada puede cambiar con el tiempo, incluso en el caso de cuentas que lleven abiertas o activas mucho tiempo. Te recomendamos que consultes el Dashboard periódicamente y que escuches los webhooks de la API de Stripe para saber qué cuentas requieren atención. Más información

Revisar cuentas inactivas

Además del filtro Fecha de la última transferencia, que muestra una forma de medir la actividad, puedes usar el filtro Última actividad para identificar un conjunto más amplio de cuentas activas.

El filtro Última actividad tiene en cuenta todos los tipos de actividad que se indican a continuación:

• Transferencia de saldos
• Aceptación de pagos
• Recepción de transferencias desde la plataforma
• Recarga de saldos
• Inicio de sesión en el Dashboard (solo para las cuentas conectadas Standard y Express)

En la API Capabilities, las funcionalidades en pausa por período de inactividad prolongado indicarán el valor «rejected.other» en «disabled_reason».

NOTA: «rejected.other» solo figurará en la funcionalidad card_payments si está en pausa por período de inactividad prolongado, pero en otras funcionalidades, «rejected.other» podría aparecer por otros motivos. En la próxima versión de la API, habrá un nuevo motivo de desactivación para «payments.inactive».

Stripe deja en espera algunas verificaciones para las cuentas inactivas. Estas cuentas pueden permanecer en estado Pendiente si tienen requisitos pendientes que es preciso revisar. Las plataformas pueden revisar las cuentas inactivas del Dashboard antes de las fechas de vencimiento indicadas y pueden adoptar las medidas siguientes:

1. Para todas las cuentas identificadas incorrectamente como inactivas, puedes utilizar Marcar como activa en la página de detalles de la cuenta individual.
2. Rechazar las cuentas mediante el Dashboard o la API. Ten en cuenta que las cuentas deben tener un saldo de 0 $ para poder rechazarlas.

Al marcar una cuenta como activa, se desencadenará la ejecución de verificaciones. En cualquier cuenta que se active: (1) mediante la recepción de un pago o (2) al marcarla como activa, las transferencias quedarán en pausa hasta que se cumplan los requisitos actualizados.

El filtro Última actividad y la opción Marcar como activa estarán disponibles a partir del 28 de mayo de 2024.

A partir del 11 de junio de 2024, pondremos en pausa las transferencias de las cuentas que se sigan identificando como inactivas. Las pausas de las transferencias se desplegarán de forma escalonada.

Recopilar información actualizada de las cuentas afectadas

Dispones de varias opciones para reunir información actualizada de las cuentas conectadas. La mayoría de las opciones son de código bajo o nulo para facilitar su aplicación. También puedes utilizar varias opciones al mismo tiempo para proporcionar más de una vía de corrección a tus usuarios, o utilizar diferentes opciones para distintos segmentos de clientes.

Opciones para recopilar información

• Proporcionar información en nombre de las cuentas. En algunos casos, es posible que puedas proporcionar información en nombre de las cuentas. Selecciona un requisito para saber si esta opción está disponible. Recomendamos esta opción para las plataformas que tienen pocas cuentas. Más información
• Integrar componentes. Integra el componente de onboarding prediseñado en tu plataforma para recopilar la información necesaria de las cuentas afectadas. Estos componentes se pueden implementar rápidamente y permiten a las cuentas proporcionar información directamente en tu plataforma. Cuando integres el componente, configura el atributo `collectionOptions` para incluir futuros requisitos, además de los actuales. Más información
• Redireccionar desde tu plataforma. Redirige las cuentas afectadas desde tu plataforma a una página de onboarding alojado en Stripe donde puedan enviar la información requerida. Cuando crees el enlace a la cuenta, configura el parámetro `collection_options` para incluir futuros requisitos, además de los actuales. Más información
• Compartir un enlace de corrección. Desde el panel Cuentas por revisar, exporta una lista con enlaces de corrección que dirijan a las cuentas afectadas a un flujo de onboarding alojado en Stripe para proporcionar la información necesaria. Es posible que las cuentas conectadas que acceder a enlaces de corrección por primera vez deban facilitar información que solo el representante de la cuenta conozca para la autenticación. Más información
• Recopila la información con nuestra API. Recopila la información necesaria de las cuentas con nuestras API. Estas te permiten controlar cómo se recopila la información. Más información
  • Ten en cuenta que no puedes utilizar la API para responder a las revisiones de riesgos de Stripe. Puedes habilitar tus cuentas conectadas para que respondan mediante componentes integrados, onboarding alojado en Stripe o enlaces de corrección. También puedes utilizar el Dashboard para responder a las revisiones de riesgos en nombre de tus cuentas conectadas. Consulta las preguntas frecuentes para obtener más información sobre las revisiones de riesgos.

Preguntas frecuentes

¿Mis cuentas conectadas con futuros requisitos tienen restringido recibir pagos o transferencias?

No, las cuentas con futuros requisitos relacionados con las actualizaciones de verificaciones de EE. UU. de 2023 tienen hasta el 16 de abril de 2024, momento en el que vencerán los requisitos.

¿Es esta la lista final de cuentas que requieren actualizaciones?

En la página Cuentas por revisar de tu Dashboard se muestran todas las cuentas con requisitos de verificación de EE. UU. que han estado activas el año pasado o que han estado activas por temporadas. Es posible que las cuentas inactivas adicionales que no han tenido actividad de pagos ni transferencias durante más de un año se añadan a la lista en las próximas semanas si también requieren información actualizada.

¿Puedo exportar o descargar la lista de cuentas?

Sí, puedes exportar la lista de cuentas afectadas desde la página Cuentas por revisar. Al seleccionar la opción Exportar, puedes configurar los campos que quieras incluir en el CSV. Más información

¿Puedo utilizar Sigma para consultar la lista de cuentas que requieren actualizaciones?

Sí, puedes consultar los datos de Connect mediante Sigma y filtrar las cuentas con requisitos. Sin embargo, la columna de requisitos no incluye las revisiones de riesgos y puede devolver un número de cuentas inferior al que verás en la página Cuentas por revisar. La página Cuentas por revisar es la lista autorizada de cuentas que requieren actualizaciones. Más información

Después de haber recopilado información actualizada para todas estas cuentas, ¿tengo que hacer algo más?

Asegúrate de que tus flujos de onboarding para nuevas cuentas se actualicen con los nuevos requisitos para que las nuevas cuentas que se unan a tu plataforma no tengan requisitos pendientes.

En el caso de las cuentas actuales que faciliten nueva información, puede que pidamos más seguimientos, ya que los envíos se procesan para verificar totalmente sus cuentas.

Una vez verificadas todas las cuentas que requieren actualizaciones, Stripe seguirá supervisando los riesgos y el cumplimiento de la normativa; sin embargo, las nuevas acciones serán parte del desarrollo normal de la actividad.

¿Pueden las actualizaciones de verificaciones completarse a través de la API?

Muchos requisitos de verificación pueden resolverse con la API. Sin embargo, algunos problemas requieren que rellenes un formulario en nombre de tus cuentas conectadas, o bien que lo rellenen tus cuentas conectadas directamente. El componente de onboarding integrado, el flujo de onboarding alojado y los enlaces de corrección permiten que las cuentas conectadas rellenen los formularios.

¿Puedo responder en nombre de mis cuentas para todos los requisitos?

Sí, puedes usar la pestaña Se requieren acciones de la página de detalles de una cuenta conectada para ver todos los requisitos pendientes y ofrecer una respuesta.

¿Qué son las revisiones de riesgos? ¿Por qué no las admite la API?

Las revisiones de riesgos recopilan información que los equipos de riesgos de Stripe usan para evaluar cuentas potencialmente arriesgadas o no conformes.

Algunos ejemplos son ofrecer pasos sobre cómo acceder a un sitio web protegido con contraseña, cargar pruebas y explicar la compatibilidad con un negocio restringido como la venta de alcohol o recurrir una decisión de apoyo. A diferencia de los requisitos de onboarding y verificación, que se pueden enviar con la API, las revisiones de riesgos pueden tener solicitudes de información condicionales que pueden cambiar con el tiempo. Por ello, resulta técnicamente complejo exponerlas en la API.

¿Qué significa que una cuenta o un requisito esté «pendiente»? ¿Cómo puedo saber si tengo que hacer algo?

Cuando un requisito tiene el estado «pendiente» significa que Stripe está revisando la información facilitada, o bien que se necesita información adicional de las cuentas conectadas para completar la verificación.

En el caso de algunos requisitos, en concreto la URL y el sector o el código de categoría del comerciante (MCC), puede ser necesaria una revisión para garantizar que la empresa sea admisible.

Si Stripe está revisando los requisitos pendientes, los usuarios verán un estado Pendiente en su cuenta en el Dashboard de Stripe. En la API, estos usuarios tienen requisitos en requirements.pending_verification, pero no habrá ningún error en requirements.errors.

Si es necesario que el usuario intervenga, en el Dashboard de Stripe aparecerá el estado de la cuenta Restringida próximamente. En la API, los usuarios tienen requisitos en requirements.pending_verification y un código de error detallado en requirements.errors. Los códigos de error también se pueden consultar en la página de detalles de una cuenta conectada si pasas el ratón por los campos con requisitos.

En función de los resultados de la verificación o revisión, los requisitos pendientes pueden pasar a tener el valor eventually_due, currently_due o past_due. Los datos de conocimiento del cliente (KYC) también se revisan periódicamente, por lo que es posible que los requisitos vuelvan al estado «Pendiente» en cuentas que lleven abiertas o activas mucho tiempo.

Cada cuenta con varios requisitos pendientes aparecerá como Restringida próximamente si alguno de los requisitos requiere una acción. Las cuentas que hayan estado inactivas durante mucho tiempo sin actividades de pagos o transferencias podrán seguir en estado Pendiente durante un período ampliado.

No veo mi pregunta aquí. ¿En qué otros sitios puedo obtener más información?

Lee un resumen de qué cambia con las actualizaciones de verificación de EE. UU., los cronogramas y las respuestas a preguntas sobre por qué Stripe actualiza los requisitos.

Consulta información detallada sobre los campos que han actualizado requisitos y cómo han cambiado los requisitos.