En octubre de 2023, comunicamos los cambios inminentes en los requisitos de verificación para las cuentas conectadas en los EE. UU. que aceptan pagos con tarjeta. Ahora puedes ver cuál de tus cuentas debe proporcionar información de la empresa actualizada en tu Dashboard de Stripe y mediante la API Accounts.

En este artículo analizaremos lo siguiente:

1. Cómo revisar las cuentas con requisitos pendientes en el Dashboard
2. Cómo recopilar información actualizada de las cuentas afectadas

Revisar las cuentas con requisitos pendientes

1. Ve a Cuentas para revisar en el Dashboard. En esta página se muestra una lista de todas las cuentas con los requisitos actuales o futuros.

2. Establece el filtro Requisitos de verificación en EE. UU. y el de Fecha de última transferencia en Últimos 180 días. De esta forma, se mostrarán las cuentas con actividad reciente a las que les afecta la actualización de los requisitos de verificación para los EE. UU.

3. Pasa el cursor por una sola cuenta de la lista y selecciona Ver acciones requeridas. Te llevará a la página de detalles de la cuenta conectada, donde podrás ver los requisitos actuales y futuros.

4. Selecciona un requisito en particular para saber en mayor detalle qué información se tiene que proporcionar.

Si en la página Cuentas para revisar se indica que no se encontraron cuentas, esto significa que no tienes cuentas para las que necesites proporcionar información de verificación para los EE. UU. Sin embargo, el estado de verificación de una cuenta conectada puede cambiar con el tiempo, incluso en el caso de las cuentas que están abiertas o activas hace mucho tiempo. Recomendamos comprobar el Dashboard con frecuencia y recibir webhooks de la API de Stripe para consultar las cuentas que necesiten atención. Más información

Revisión de cuentas inactivas

Además del filtro Fecha de la última transferencia, que proporciona una medición de la actividad, puedes usar el filtro Última activación para identificar un conjunto más amplio de cuentas activas.

El filtro Última activación tendrá en cuenta los siguientes tipos de actividad:

• Pago de saldos
• Aceptación de pagos
• Recepción de transferencias desde la plataforma
• Recargas de saldo
• Inicio de sesión en el Dashboard (solo para cuentas Standard y Express conectadas)

En la API Capabilities, las funcionalidades suspendidas debido a una inactividad prolongada tendrán «rejected.other» como «disabled_reason».

NOTA: «rejected.other» solo aparecerá en la funcionalidad card_payments si está suspendida por inactividad prolongada, pero otras funciones pueden mostrar «rejected.other» por otros motivos. En nuestra próxima versión de API, habrá un nuevo motivo de desactivación para «payments.inactive».

Stripe pone algunas verificaciones en espera para las cuentas que están inactivas. Estas cuentas pueden permanecer en estado Pendiente si tienen requisitos abiertos que requieren revisión. Las plataformas pueden revisar las cuentas inactivas en el Dashboard antes de las fechas de vencimiento indicadas y pueden tomar las siguientes medidas:

1. Para cualquier cuenta que se identifique incorrectamente como inactiva, puedes Marcar como activa desde la página de detalles de la cuenta individual.
2. Rechaza cuentas a través del Dashboard o la API. Ten en cuenta que las cuentas deben tener un saldo de USD 0 para ser rechazadas.

Al marcar una cuenta como activa, se ejecutarán las verificaciones. Cualquier cuenta que se vuelva activa ya sea (1) al realizar un pago o (2) al ser marcada como activa, tendrá sus transferencias suspendidas hasta que proporcionen los requisitos actualizados.

El filtro Última activación y la opción Marcar como activa estarán disponibles a partir del 28 de mayo de 2024.

A partir del 11 de junio de 2024, suspenderemos las transferencias para las cuentas que aún se identifiquen como inactivas. Las suspensiones de las transferencias se implementarán en fases.

Cómo recopilar información actualizada de las cuentas afectadas

Tienes varias opciones para recopilar información actualizada de tus cuentas conectadas. La mayoría de las opciones no tienen código o tienen poco código a los fines de facilitar la implementación. También puedes usar varias opciones al mismo tiempo para proporcionar más de una vía de rectificación para los usuarios o usar diferentes opciones para los distintos segmentos de clientes.

Opciones para recopilar información

• Proporciona la información en nombre de las cuentas. En algunos casos, es posible que puedas proporcionar información en nombre de las cuentas. Selecciona un requisito en particular para comprobar si esta opción está disponible. Esta es la opción que recomendamos para plataformas con pocas cuentas. Más información
• Integra los componentes. Integra los componentes de onboarding prediseñados en la plataforma a fin de recopilar la información obligatoria de las cuentas afectadas. Estos componentes se pueden implementar rápidamente y permiten que las cuentas proporcionen información directamente en la plataforma. Al momento de integrar el componente, configura el atributo `collectionOptions` a fin de incluir los requisitos futuros, además de los actuales. Más información
• Redirige las cuentas desde tu plataforma. Redirige las cuentas afectadas desde la plataforma a una página de onboarding alojado de Stripe, donde estas podrán enviar la información obligatoria. Al momento de crear el enlace de la cuenta, configura el atributo `collection_options` a fin de incluir los requisitos futuros, además de los actuales. Más información
• Comparte un enlace de rectificación. Exporta una lista de enlaces de rectificación desde Cuentas para revisar que dirijan las cuentas afectadas a un flujo de onboarding alojado de Stripe para proporcionar la información obligatoria. Es posible que las cuentas conectadas que accedan a los enlaces de rectificación por primera vez deban proporcionar información de autenticación que solo conoce el representante de la cuenta. Más información
• Recopila la información con nuestra API. Recopila la información obligatoria de las cuentas con nuestras API. De esta forma, podrás controlar cómo se recopila la información. Más información
  • Ten en cuenta que no puedes usar la API para responder a las revisiones de riesgo de Stripe. Puedes habilitar las cuentas conectadas para responder a las revisiones mediante los componentes integrados, el onboarding alojado de Stripe o los enlaces de rectificación. También puedes usar el Dashboard para responder a las revisiones de riesgo en nombre de las cuentas conectadas. Consulta las preguntas frecuentes para obtener más información sobre las revisiones de riesgo.

Preguntas frecuentes

¿Mis cuentas conectadas con requisitos futuros tienen alguna restricción para la recepción de pagos o transferencias?

No. Las cuentas con requisitos futuros relacionados con las actualizaciones de verificación para los EE. UU. de 2023 tienen hasta el 16 de abril de 2024 como fecha límite de vencimiento de los requisitos.

¿Es esta la lista definitiva de cuentas que requieren actualizaciones?

En la página Cuentas para revisar del Dashboard, se muestran todas las cuentas con requisitos de verificación para los EE. UU. que estuvieron activas el año pasado o que están activas de manera estacional. Es posible que en las próximas semanas se agreguen a la lista otras cuentas inactivas que no hayan tenido actividad de pagos ni transferencias por más de un año, si también necesitan información actualizada.

¿Puedo exportar o descargar la lista de cuentas?

Sí, puedes exportar la lista de cuentas afectadas desde la página Cuentas para revisar. Con la opción Exportación, también puedes configurar qué campos vas a incluir en el archivo CSV. Más información

¿Puedo usar Sigma para consultar por la lista de cuentas que debe actualizarse?

Sí, puedes consultar los datos de Connect por medio de Sigma y usar el filtro de las cuentas con requisitos. Sin embargo, la columna de requisitos no incluye las revisiones de riesgo. Como resultado de tu consulta, podrías ver una cantidad menor de cuentas de las que verías en la página Cuentas para revisar. La página Cuentas para revisar es la lista autorizada de cuentas que deben actualizarse. Más información

Una vez que recopile la información actualizada de todas estas cuentas, ¿debo hacer algo más?

Asegúrate de que los flujos de onboarding de las cuentas nuevas estén actualizados con los requisitos nuevos, de modo que las cuentas que se incorporen a tu plataforma no tengan ningún requisito pendiente.

En el caso de las cuentas existentes que proporcionen información nueva, es posible que solicitemos un seguimiento adicional a medida que se procesen los envíos para verificar completamente las cuentas.

Una vez que se verifiquen todas las cuentas que requieran actualizaciones, Stripe continuará supervisando el riesgo y el cumplimiento de la normativa. Sin embargo, cualquier acción nueva formará parte del curso normal de la empresa.

¿Se puede completar la actualización de las verificaciones mediante la API?

Muchos requisitos de verificación se pueden resolver mediante la API. Sin embargo, algunas cuestiones requieren que se complete un formulario en nombre de las cuentas conectadas o que estas lo completen directamente. El componente de onboarding integrado, el flujo de onboarding alojado y los enlaces de rectificación permiten que las cuentas conectadas completen los formularios.

¿Puedo responder en nombre de mis cuentas para todos los requisitos?

Sí, puedes usar la pestaña Acciones requeridas de la página de detalles de una cuenta conectada para ver todos los requisitos pendientes y proporcionar una respuesta.

¿Qué son las revisiones de riesgo? ¿Por qué no se admiten en la API?

Las revisiones de riesgos recopilan información que los equipos de riesgos de Stripe utilizan para evaluar cuentas con posibles riesgos o que no cumplen con la normativa.

Por ejemplo, implica facilitar los pasos para acceder a un sitio web protegido mediante contraseña, cargar evidencia y explicar la admisibilidad para un negocio restringido, como la venta de alcohol, o apelar una decisión de admisibilidad. A diferencia de los requisitos de verificación y onboarding que se pueden enviar mediante la API, las revisiones de riesgo pueden incluir indicaciones condicionales para la información que pueden cambiar con el tiempo. En consecuencia, esto presenta una complejidad técnica para la API.

¿Qué significa que una cuenta o requisito se encuentre «pendiente»? ¿Cómo determino si necesito realizar alguna acción?

El estado de requisito pendiente puede significar que Stripe está revisando la información proporcionada, o bien, que se necesita información adicional de cuentas conectadas para verificarlas por completo.

En el caso de algunos requisitos, especialmente el código de categoría Comerciante (MCC) o Sector y URL, es posible que se deba realizar la revisión a fin de garantizar que podamos admitir la empresa.

Si Stripe está revisando los requisitos pendientes, el estado de cuenta del usuario aparecerá como Pendiente en el Dashboard de Stripe. En la API, estos usuarios tendrán requisitos en requirements.pending_verification, pero no habrá errores en requirements.errors.

Si se necesita que el usuario realice alguna acción, su estado de cuenta aparecerá como Restringido pronto en el Dashboard de Stripe. En la API, estos usuarios tendrán requisitos en requirements.pending_verification y códigos de error detallados en requirements.errors. También puedes ver los códigos de error en la página de detalles de una cuenta conectada deslizando el mouse sobre los campos con requisitos.

Dependiendo de los resultados de verificación o revisión, estos requisitos podrían cambiar a eventually_due, currently_due o past_due. Los datos de KYC de los clientes también se revisan regularmente. Es por eso que podrías ver que los requisitos vuelven al estado Pendiente en el caso de las cuentas que están abiertas o activas hace mucho tiempo.

Las cuentas que tienen varios requisitos pendientes aparecerán como Restringidas próximamente si alguno de los requisitos requiere alguna acción. Las cuentas que hayan estado inactivas por mucho tiempo sin actividad de pagos ni transferencias a cuenta bancaria podrían permanecer en estado Pendiente durante un período prolongado.

No encuentro mi pregunta aquí. ¿Dónde puedo obtener más información?

Lee un resumen sobre los cambios en las actualizaciones de verificación de los EE. UU., los historiales y las respuestas a las preguntas sobre por qué Stripe actualiza los requisitos.

Obtén información detallada sobre qué campos tienen requisitos actualizados y cómo cambiaron los requisitos.