Im Oktober 2023 haben wir Sie über die bevorstehenden Änderungen der Verifizierungsanforderungen für verbundene US-Konten informiert, die Kartenzahlungen akzeptieren. Sie können nun sehen, für welche Ihrer Konten gegebenenfalls aktualisierte Unternehmensinformationen in Ihrem Stripe-Dashboard und über die Accounts API bereitgestellt werden müssen.

In diesem Artikel werden die folgenden Themen behandelt:

1. Konten mit ausstehenden Anforderungen in Ihrem Dashboard überprüfen
2. Aktualisierte Informationen von betroffenen Konten erfassen.

Konten mit ausstehenden Anforderungen überprüfen

1. Rufen Sie in Ihrem Dashboard Zu überprüfende Konten auf. Auf dieser Seite wird eine Liste aller Konten mit aktuellen oder künftigen Anforderungen angezeigt.

2. Wählen Sie für den Filter Verifizierungsanforderungen die Option USA und für Datum der letzten Auszahlung die Option Letzte 180 Tage aus. Daraufhin werden die zuletzt aktiven Konten angezeigt, die von der Aktualisierung der Verifizierungsanforderungen für die USA betroffen sind.

3. Bewegen Sie den Mauszeiger über ein bestimmtes Konto in der Liste und wählen Sie Erforderliche Aktionen anzeigen aus. Sie gelangen dann zur Detailseite des verbundenen Kontos und können die aktuellen und künftigen Anforderungen sehen.

4. Wählen Sie eine bestimmte Anforderung aus, um mehr über die benötigten Informationen zu erfahren.

Wenn auf der Seite Zu überprüfende Konten angezeigt wird, dass keine Konten gefunden wurden, verfügen Sie derzeit über keine Konten, für die US-spezifische Verifizierungsinformationen bereitgestellt werden müssen. Der Verifizierungsstatus für ein verbundenes Konto kann sich jedoch im Laufe der Zeit ändern. Dazu gehören auch Konten, die bereits seit langer Zeit offen oder aktiv sind. Wir empfehlen, das Dashboard regelmäßig zu überprüfen und auf von der Stripe-API ausgegebene Webhooks für Konten zu achten, die Maßnahmen erfordern. Mehr erfahren

Überprüfen inaktiver Konten

Zusätzlich zum Filter Datum der letzten Auszahlung, der eine Kennzahl für die Aktivität bietet, können Sie den Filter Zuletzt aktiv verwenden, um weitere aktive Konten zu identifizieren.

Der Filter „Zuletzt aktiv“ berücksichtigt die folgenden Aktivitätstypen:

• Auszahlen von Salden
• Zahlungsannahme
• Eingang von Überweisungen der Plattform
• Aufstocken von Salden
• Anmelden beim Dashboard (nur für verbundene Standard- und Express-Konten)

In der Capabilities API ist für aufgrund langer Inaktivität pausierte Funktionen „rejected.other“ für „disabled_reason“ angegeben.

HINWEIS: „rejected.other“ wird nur dann für die card_payments-Funktion angegeben, wenn sie infolge langer Inaktivität pausiert ist. Für andere Funktionen kann jedoch weiterhin „rejected.other“ aus anderweitigen Gründen angegeben sein. In unserer nächsten API-Version wird es eine neue Deaktivierungsursache für „payments.inactive“ geben.

Stripe setzt einige Verifizierungen für inaktive Konten aus. Diese Konten bleiben möglicherweise im Zustand „Ausstehend“, wenn offene Anforderungen vorliegen, für die eine Überprüfung erforderlich ist. Plattformen können vor den aufgelisteten Fristen inaktive Konten im Dashboard überprüfen und die folgenden Aktionen ausführen:

1. Für fälschlicherweise als inaktiv identifizierte Konten können Sie auf der Detailseite des jeweiligen Kontos Als aktiv markieren auswählen
2. Lehnen Sie Konten über das Dashboard oder die API ab. Beachten Sie, dass Konten einen Saldo von 0 USD haben müssen, um abgelehnt werden zu können.

Das Markieren eines Kontos als aktiv führt dazu, dass Verifizierungen ausgeführt werden. Für ein Konto, das aktiviert wird durch: (1) Annehmen einer Zahlung oder (2) Markieren als aktiv, werden die zugehörigen Auszahlungen bis zur Bereitstellung der aktualisierten Anforderungen pausiert.

Der Filter „Zuletzt aktiv“ und die Option „Als aktiv markieren“ sind ab dem 28. Mai 2024 verfügbar.

Ab dem 11. Juni 2024 pausieren wir Auszahlungen für Konten, die weiterhin als inaktiv markiert sind. Die Pausierung der Auszahlungen erfolgt phasenweise.

Aktualisierte Informationen von betroffenen Konten erfassen

Sie haben diverse Optionen, aktualisierte Informationen von Ihren verbundenen Konten zu erfassen. Bei den meisten Optionen handelt es sich zugunsten einer einfacheren Implementierung um No-Code- oder Low-Code-Optionen. Sie haben außerdem die Möglichkeit, gleichzeitig mehrere Optionen zu nutzen, um Ihren Nutzerinnen und Nutzern damit mehrere Sanierungspfade anzubieten oder verschiedene Optionen für unterschiedliche Kundensegmente zu verwenden.

Optionen zum Erfassen von Informationen

• Im Namen von Konten Informationen bereitstellen. In einigen Fällen können Sie gegebenenfalls im Namen von Konten Informationen bereitstellen. Wählen Sie eine bestimmte Anforderung aus, um zu überprüfen, ob diese Option verfügbar ist. Wir empfehlen diese Option für Plattformen mit einer kleinen Anzahl von Konten. Mehr erfahren
• Komponenten einbetten. Betten Sie die vordefinierte Onboarding-Komponente in Ihre Plattform ein, um die erforderlichen Informationen von den betroffenen Konten zu erfassen. Diese Komponenten lassen sich schnell implementieren, sodass Konten die Informationen direkt auf Ihrer Plattform bereitstellen können. Wenn Sie die Komponente einbetten, konfigurieren Sie das Attribut `collectionOptions`, damit neben den aktuellen Anforderungen auch künftige Anforderungen berücksichtigt werden. Mehr erfahren
• Von Ihrer Plattform weiterleiten. Leiten Sie betroffene Konten von Ihrer Plattform an eine von Stripe gehostete Onboarding-Seite weiter, über die die erforderlichen Informationen übermittelt werden können. Wenn Sie den Konto-Link erstellen, konfigurieren Sie den Parameter `collection_options`, damit neben den aktuellen Anforderungen auch künftige Anforderungen berücksichtigt werden. Mehr erfahren
• Sanierungslink teilen. Exportieren Sie eine Liste von Sanierungslinks aus Zu überprüfende Konten. Die betroffenen Konten werden über diese Links an ein von Stripe gehostetes Onboarding weitergeleitet, über das die erforderlichen Informationen bereitgestellt werden können. Verbundene Konten, die erstmalig auf Sanierungslinks zugreifen, müssen möglicherweise Informationen bereitstellen, die nur die Kontovertreterin oder der Kontovertreter kennt, um sich zu authentifizieren. Mehr erfahren
• Mit unserer API erfassen. Erfassen Sie mithilfe unserer APIs die erforderlichen Informationen von Konten. So haben Sie die Kontrolle über die Erfassung von Informationen. Mehr erfahren
  • Sie können mit der API nicht auf Risikoprüfungen von Stripe reagieren. Sie können Ihre verbundenen Konten so konfigurieren, dass sie über eingebettete Komponenten, über bei Stripe gehostetes Onboarding oder über Sanierungslinks reagieren. Sie können das Dashboard außerdem verwenden, um im Namen Ihrer verbundenen Konten auf Risikoprüfungen zu reagieren. Weitere Informationen zu Risikoprüfungen finden Sie in den FAQ.

Häufig gestellte Fragen

Sind meine verbundenen Konten mit künftigen Anforderungen in Bezug auf das Empfangen von Zahlungen oder Auszahlungen eingeschränkt?

Nein. Konten mit künftigen Anforderungen hinsichtlich der 2023 aktualisierten Verifizierung in den USA haben bis zum 16. April 2024 Zeit, bis die Anforderungen fällig werden.

Ist dies die finale Liste der Konten, die aktualisiert werden müssen?

Auf der Seite Zu überprüfende Konten Ihres Dashboards werden alle Konten mit Verifizierungsanforderungen für die USA angezeigt, die im vergangenen Jahr aktiv waren oder saisonal aktiv sind. Zusätzliche inaktive Konten, für die seit mehr als einem Jahr keine Zahlungen oder Auszahlungsaktivitäten erfolgt sind, könnten der Liste in den kommenden Wochen hinzugefügt werden, wenn für sie ebenfalls aktualisierte Informationen erforderlich sind.

Kann ich die Liste der Konten exportieren/herunterladen?

Ja, Sie können die Liste der betroffenen Konten von der Seite „Zu überprüfende Konten“ exportieren. Mit der Exportoption lässt sich optional konfigurieren, welche Felder in die CSV-Datei aufgenommen werden sollen. Mehr erfahren

Kann ich Sigma verwenden, um die Liste der Konten abzufragen, die aktualisiert werden müssen?

Ja, Sie können Connect-Daten über Sigma abfragen und nach Konten mit Anforderungen filtern. Die Spalte mit den Anforderungen enthält jedoch keine Risikoprüfungen und gibt möglicherweise eine geringere Anzahl an Konten aus, als auf der Seite mit den zu überprüfenden Konten angezeigt wird. Die Seite mit den zu überprüfenden Konten ist die maßgebliche Liste der Konten, die aktualisiert werden müssen. Mehr erfahren

Muss ich weitere Schritte durchführen, nachdem ich aktualisierte Informationen für alle diese Konten erfasst habe?

Stellen Sie sicher, dass die Onboarding-Prozesse für neue Konten mit den neuen Anforderungen aktualisiert werden, sodass neue Konten, die Ihrer Plattform beitreten, keine ausstehenden Anforderungen haben.

Bei bestehenden Konten, die neue Informationen bereitstellen, bitten wir Sie möglicherweise um weitere Nachbereitungen im Rahmen ihrer Abonnementverarbeitung, damit die Konten vollständig verifiziert werden können.

Sobald alle Konten, für die Aktualisierungen erforderlich sind, verifiziert wurden, überwacht Stripe diese weiterhin in Bezug auf Risiken und Konformität. Neue Aktionen sind jedoch Teil des normalen Geschäftsbetriebs.

Kann die Aktualisierung der Verifizierungen vollständig über die API erfolgen?

Viele Verifizierungsanforderungen lassen sich über die API bearbeiten. Bei einigen Problemen ist jedoch ein Formular auszufüllen. Sie können dies im Namen Ihrer verbundenen Konten erledigen oder es kann direkt über die verbundenen Konten erfolgen. Ihre verbundenen Konten können die Formulare über die eingebettete Onboarding-Komponente, das gehostete Onboarding und die Sanierungslinks ausfüllen.

Kann ich für alle Anforderungen im Namen meiner Konten antworten?

Ja, im Bereich Erforderliche Aktionen der Detailseite eines verbundenen Kontos sehen Sie alle ausstehenden Anforderungen und können eine Antwort angeben.

Was sind Risikoprüfungen? Warum werden sie in der API nicht unterstützt?

Mithilfe von Risikoprüfungen werden Informationen gesammelt, anhand derer die Risikoteams von Stripe potenziell risikobehaftete oder nicht konforme Konten evaluieren.

Beispiele dafür beinhalten Schritte zum Zugreifen auf eine passwortgeschützte Website, zum Hochladen von Belegen und zum Erläutern der Supportfähigkeit für ein Geschäft, das Beschränkungen unterliegt (beispielsweise der Verkauf von Alkohol), oder zum Ersuchen einer Entscheidung bezüglich der Supportfähigkeit. Im Gegensatz zu Onboarding- und Verifizierungsanforderungen, die über die API eingereicht werden können, gibt es bei Risikoprüfungen eventuell spezifische Eingabeaufforderungen für Informationen, die sich im Laufe der Zeit ändern können. Es ist daher aus technischer Sicht zu komplex, dies über die API abzuwickeln.

Was bedeutet es, wenn ein Konto oder eine Anforderung als „Ausstehend“ gekennzeichnet ist? Wie stelle ich fest, ob ich Maßnahmen ergreifen muss?

Eine Anforderung im Status „Ausstehend“ bedeutet entweder, dass Stripe die bereitgestellten Daten überprüft oder dass zusätzliche Informationen von verbundenen Konten für eine vollständige Überprüfung erforderlich sind.

Bei einigen Anforderungen, insbesondere bei URLs und Branchen- oder Händlerkategorie-Codes (Merchant Category Code, MCC), ist ggf. eine Überprüfung erforderlich, um zu gewährleisten, dass das Unternehmen unterstützt werden kann.

Wenn Stripe ausstehende Anforderungen prüft, sehen die Nutzer/innen im Stripe-Dashboard den Kontostatus Ausstehend. In der API sehen diese Nutzer/innen die Anforderungen unter requirements.pending_verification, aber es werden keine Fehler unter requirements.errors angezeigt.

Wenn eine Aktion erforderlich ist, wird der Kontostatus der Nutzer/innen im Stripe-Dashboard auf Wird bald eingeschränkt gesetzt. In der API finden diese Nutzer/innen die Anforderungen unter requirements.pending_verification sowie einen detaillierten Fehlercode unter requirements.errors. Fehlercodes können auch auf der Detailseite eines verbundenen Kontos angezeigt werden, indem Sie den Mauszeiger über Felder mit Anforderungen bewegen.

Die ausstehenden Anforderungen gehen abhängig von den Ergebnissen der Verifizierung oder Überprüfung möglicherweise in die Status „eventually_due“, „currently_due“ oder „past_due“ über. KYC-Daten von Kundinnen und Kunden werden außerdem regelmäßig überprüft und Sie werden möglicherweise feststellen, dass Anforderungen bei Konten, die seit langer Zeit offen oder aktiv sind, in den Status „Ausstehend“ zurückgesetzt werden.

Konten mit mehreren ausstehenden Anforderungen werden bald als „Eingeschränkt“ gekennzeichnet, falls für vorhandene Anforderungen Schritte eingeleitet werden müssen. Konten, die über einen langen Zeitraum inaktiv waren, in dem also keine Zahlungs- oder Auszahlungsaktivitäten verzeichnet wurden, verbleiben über einen verlängerten Zeitraum im Status „Ausstehend“.

Meine Frage ist hier nicht aufgeführt. Wo erhalte ich noch weitere Informationen?

Lesen Sie eine Zusammenfassung der Änderungen im Zuge der aktualisierten Verifizierung für die USA, des Zeitplans und der Antworten auf Fragen dazu, warum Stripe die Anforderungen aktualisiert.

Rufen Sie detaillierte Informationen zu den Feldern mit aktualisierten Anforderungen ab und erfahren Sie, inwiefern sich die Anforderungen geändert haben.