Lär dig om de olika typerna av bedrägerier och vad ditt ansvar är.
En betalning anses vara bedräglig när kortinnehavaren inte har godkänt den. De flesta bedrägliga betalningar görs med stulna kort eller stulna kortnummer. När en kortinnehavare får besked om att betalningen har gjorts eller personen granskar sitt kortutdrag kontaktas kortutfärdaren för att bestrida betalningen.
Onlinebedrägerier skiljer sig fundamentalt från bedrägerier som sker i fysiska företag eftersom det är svårare att vara säker på att personen du säljer till är den som den utger sig för att vara. Vissa bedragare använder mer sofistikerade metoder än att bara försöka göra inköp med ett stulet kort. När du accepterar betalningar online är det viktigt att vara medveten om de olika typerna av bedrägerier och vad ditt ansvar är.
Din plattform samarbetar med Stripe för säkra betalningar. Stripes maskininlärningssystem övervakar kontinuerligt alla betalningar som behandlas av våra användare. I sällsynta fall kan du få ett meddelande från Stripe om att en betalning misstänks vara bedräglig efter att kortutfärdaren har godkänt den. Det kan inträffa om Stripe upptäcker efterföljande aktivitet med kortet som nu tyder på att det används bedrägligt.
Även om Stripe meddelar dig så snart de blir medvetna om eventuell misstänkt aktivitet, kan det ta flera dagar efter att en betalning har gjorts. Tänk på att denna förutsägelse inte är en garanti för att en betalning är bedräglig – bara att det finns anledning att tro att det är på det sättet.
Denna information ges till dig för att säkerställa att du kan fatta ett välgrundat beslut och vidta åtgärder vid behov (till exempel kontakta kunden eller pausa kundens beställning). Om du har några frågor om betalningen efter att ha granskat den, överväg att återbetala den omedelbart för att proaktivt förhindra en tvist och undvika en tvistavgift.
Försiktighet: Även om kunder inte kan bestrida helt återbetalda betalningar, kan de bestrida delvis återbetalda betalningar. Kortnätverkets regler tillåter till och med att en betalning som delvis har återbetalats kan bestridas för hela betalningsbeloppet.
Tidiga bedrägerivarningar: En annan typ av anmälan om misstänkt bedrägeri som du kan få är en tidig bedrägerivarning från kortutfärdaren, som indikerar att bedräglig aktivitet rapporterades avseende ett kort som användes vid en betalning till dig.
Denna typ av bedrägeri använder stulna kredit- eller kortuppgifter för att göra ett köp online. Bedragaren kan vara i besittning av ett fysiskt kort, men det är mer troligt att kortinnehavarens uppgifter har stulits elektroniskt. Ett företag skickar varor eller tillhandahåller tjänster till bedragaren, under antagandet att betalningen är legitim.
Om en kortinnehavare ännu inte har insett att kortet är borttappat eller stulet (och därför inte har meddelat kortutfärdaren), kan du fortfarande behandla betalningar. Även om en betalning inte avvisades betyder det inte att den godkändes.
Efter att kortinnehavaren upptäckt den bedrägliga användningen av kortet, bestrids betalningen hos kortutfärdaren. Om tvisten löses till förmån för kortinnehavaren, lider företaget en förlust motsvarande betalningsbeloppet och kostnaden för eventuella varor eller tjänster som redan tillhandahållits. Företaget är föremål för en tvistavgift oavsett till vems fördel tvisten löses.
Överbetalningsbedrägeri (även känd som utbetalningsbedrägeri) är en variant av stulet kortbedrägeri. Bedragaren anger att denne är intresserad av tjänster från en tredjepartstjänst i samband med köpet. Bedragaren erbjuder sedan att betala säljaren kostnaden för varorna, en extra summa för den bedrägliga tredje parten och ofta något extra (dricks) för att begäran ska tillmötesgås. Bedrägeriet som begås här är att tredjepartstjänsten inte existerar – bedragaren har tagit de extra pengarna och säljaren drabbas av en tvist.
Till exempel kan en antikaffär online bli kontaktad av en bedragare som påstår sig bo utomlands. Bedragaren begär att företaget ska använda bedragarens föredragna fraktföretag, som företaget uppmanas att betala. Med hjälp av stulen kortinformation betalar bedragaren företaget för varorna och den falska fraktavgiften, och inkluderar en dricks till säljaren som ett incitament.
Företaget uppfyller överenskommelsen och betalar avgiften till detta falska fraktföretag, men ingen leverans sker eftersom det inte finns något legitimt fraktföretag. Den faktiska kortinnehavaren upptäcker den obehöriga betalningen och bestrider den hos sin kortutfärdare. Betalningen återbetalas automatiskt och en tvistavgift dras av, även om pengar redan har betalats ut separat till en bedräglig tredje part.
Detta är praxis att testa ett kort (eller flera kort) på en sida för att se om det fortfarande är giltigt innan det används på en annan sida för att göra en bedräglig betalning. Webbplatser med fritextfält, som donationswebbplatser och e-handelsföretag med alternativet "betala vad du vill" är de främsta måltavlorna för carding. För mer information, se: Skydda dig mot carding.
Denna form av bedrägeri innebär att bedragaren medvetet betalar mer än vad som krävs, och sedan kontaktar företaget och hävdar att fel belopp har angetts av misstag. Bedragaren begär en partiell återbetalning för att rätta till detta, men hävdar att kortet som användes har avslutats och vill ha en återbetalning skickad med en alternativ metod som ligger utanför kortnätverket (till exempel check eller banköverföring).
Till exempel skänker en bedragare 500 USD till en välgörenhetsorganisation och kontaktar dem kort därefter för att säga att det var meningen att det skulle vara en donation på 50 USD. Bedragaren ber om återbetalning av 450 USD med en annan metod, så ingen återbetalning görs tillbaka till det ursprungliga kortet. När den legitima kortinnehavaren bestrider den bedrägliga betalningen, är välgörenhetsorganisationen inte bara ansvarig för det omtvistade beloppet, de har också förlorat beloppet som skickades med den alternativa metoden.
Återbetala aldrig betalningar med en annan metod än den som ursprungligen användes. Om ett kort legitimt har avslutats kan du fortfarande göra en återbetalning. Kunden ska sedan kontakta kortutfärdaren för att arrangera hur medlen ska skickas.
Vänligt bedrägeri – även känt som "förstapartsmissbruk" eller "förstapartsbedrägeri" – inträffar när en legitim kortinnehavare gör ett inköp, men sedan bestrider det vid ett senare tillfälle. Detta kan antingen vara oavsiktligt, eftersom transaktionen inte kändes igen på kontoutdraget, eller avsiktligt (till exempel på grund av att köparen ångrade sig eller som ett försök att bedrägligt införskaffa varor utan att betala).
Det kan vara svårt att veta om vänliga bedrägerier har förekommit, särskilt vid digital försäljning. För de som säljer fysiska varor kan frakt till en verifierad faktureringsadress och krav på mottagningssignatur vid leverans hjälpa till att bekämpa detta. Dessutom kan det också hjälpa att ha tydliga returpolicyer väl synliga i kassan som kunden måste godkänna innan ett köp genomförs.