Conheça os diferentes tipos de fraude e qual é a sua responsabilidade.
Um pagamento é considerado fraudulento quando o titular do cartão não o autorizou. A maioria dos pagamentos fraudulentos é feita usando cartões ou números de cartões roubados. Quando um titular do cartão é notificado sobre o pagamento ou se ele analisa o extrato do cartão, o titular entra em contato com o emissor do cartão para contestar o pagamento.
As fraudes online são fundamentalmente diferentes das fraudes nas empresas físicas, pois é mais difícil ter certeza de que o comprador é quem diz ser. Alguns fraudadores adotam métodos mais sofisticados do que simples tentativas de compras com cartões roubados. Quando você aceita pagamentos online, é importante conhecer os diferentes tipos de fraude e qual é a sua responsabilidade.
Sua plataforma tem parceria com a Stripe para processar pagamentos de forma segura. O sistema de machine learning da Stripe monitora continuamente todos os pagamentos processados pelos nossos usuários. Em alguns raros casos, você pode receber uma notificação da Stripe avisando que há suspeita de fraude em um pagamento depois da autorização pelo emissor do cartão. Isso pode ocorrer se a Stripe detectar atividades subsequentes do cartão que sugiram uso fraudulento.
A Stripe envia uma notificação para você assim que fica ciente de uma atividade suspeita, só que isso pode ocorrer vários dias depois do pagamento. Lembre-se de que essa previsão não é uma certeza de fraude no pagamento; trata-se apenas de uma possibilidade.
A Stripe fornece essas informações para garantir que você possa tomar uma decisão fundamentada e executar as ações necessárias (por exemplo, falar com o cliente ou colocar o pedido em espera). Se você tiver dúvidas sobre o pagamento depois de revisá-lo, considere o reembolso imediato do pagamento para evitar proativamente uma contestação e tarifas associadas.
Cuidado: embora não possa contestar pagamentos integralmente reembolsados, o cliente pode contestar os que tiveram reembolso parcial. As regras das bandeiras de cartão permitem até mesmo contestar o valor integral de um pagamento parcialmente reembolsado.
Alertas antecipados de fraude: Outro tipo de notificação de suspeita de fraude que você pode receber é um alerta antecipado de fraude do emissor do cartão. Isso indica que atividades fraudulentas foram denunciadas em um cartão usado em um dos seus pagamentos recebidos.
Este tipo de fraude usa cartões de crédito ou detalhes do cartão roubados para fazer compras online. O fraudador pode estar com o cartão físico, mas é mais provável que os dados do titular do cartão tenham sido roubados eletronicamente. Uma empresa envia mercadorias ou presta serviços ao fraudador supondo que o pagamento é legítimo.
Se o titular do cartão ainda não percebeu que seu cartão foi perdido ou roubado (e, portanto, ainda não notificou o emissor do cartão), os pagamentos continuarão sendo processados normalmente. Mesmo que um pagamento não seja recusado, isso não significa que foi autorizado.
Quando descobre o uso do seu cartão em fraudes, o titular do cartão contesta o pagamento com o emissor do cartão. Se a contestação é decidida a favor do titular do cartão, a empresa perde o valor do pagamento e o custo das mercadorias ou serviços já fornecidos. A empresa está sujeita a uma tarifa de contestação, independentemente do vencedor da contestação.
A fraude de pagamento em excesso, também conhecida como golpe do repasse, é uma variação da fraude com cartões roubados. O fraudador faz uma compra e exige um serviço de terceiros associado à compra. Ele se oferece para pagar ao vendedor o custo das mercadorias, um valor extra para o terceiro fraudulento e, muitas vezes, uma taxa adicional (gratificação) pelo atendimento da solicitação. A fraude aqui é que o serviço de terceiros não existe. O fraudador recebe os fundos adicionais e o vendedor fica com uma contestação.
Por exemplo, um antiquário online é abordado por um fraudador que alega morar no exterior. Ele solicita que o antiquário use e pague a transportadora indicada pelo fraudador. Usando os dados do cartão roubado, o fraudador paga o antiquário pelas mercadorias, pela taxa de transporte fictícia e, como incentivo, inclui uma gratificação para o vendedor.
O antiquário concorda e paga a tarifa para a transportadora fictícia, mas o envio não ocorre, porque a transportadora não existe. O titular do cartão real contesta o pagamento não autorizado no emissor do cartão. O pagamento é reembolsado automaticamente e uma tarifa de contestação é deduzida do antiquário, mesmo que ele já tenha repassado os fundos para um terceiro fraudulento.
É a prática de testar um ou mais cartões em um site para verificar se continuam válidos antes de usá-los em outro site para fraude em pagamentos. Os sites com campos de texto livre, como sites de doações e empresas de e-commerce do tipo "pague o que quiser" são os principais alvos do teste de cartões. Para obter mais informações, consulte: Proteja-se contra teste de cartões.
Nessa forma de fraude, o fraudador paga deliberadamente mais do que é necessário e entra em contato com a empresa para alegar que errou na digitação do valor. Ele solicita um reembolso parcial para corrigir o erro, mas alega que cancelou o cartão usado no pagamento e solicita um reembolso para outra forma de pagamento, fora das bandeiras de cartão (por exemplo, cheque ou transferência bancária).
Por exemplo, um fraudador doa US$ 500 a uma organização beneficente e entra em contato logo depois para afirmar que a intenção era doar US$ 50. Ele solicita a devolução de US$ 450 para outra forma de pagamento, ou seja, o cartão original não recebe o reembolso. Quando o titular do cartão legítimo contesta a fraude, a organização beneficente, além de ser responsável pelo valor contestado, perde o valor enviado para a outra forma de pagamento.
Nunca reembolse pagamentos usando uma forma de pagamento diferente da original. Se o cartão realmente foi cancelado, ainda é possível emitir um reembolso. O cliente deve entrar em contato com o emissor do cartão para recuperar os fundos.
A fraude amigável (também conhecida como "uso indevido próprio" ou "fraude própria") ocorre quando um titular de cartão legítimo faz uma compra e depois a contesta. Essa fraude pode ser acidental (o cliente não reconhece a transação no extrato) ou deliberada (por exemplo, arrependimento pela compra ou tentativa de obter a mercadoria sem pagar).
Pode ser difícil determinar a ocorrência de fraudes amigáveis, particularmente em vendas digitais. Para vendedores de mercadorias físicas, o envio para um endereço de cobrança verificado e a exigência de assinatura na entrega podem ajudar a combater essa fraude. Além disso, exibir em destaque políticas claras de devolução durante o checkout e exigir que o cliente as aceite antes de fazer uma compra também pode ajudar.