Pelajari tentang berbagai tipe penipuan dan tanggung jawab Anda.
Pembayaran dianggap penipuan jika pemegang kartu tidak mengotorisasinya. Sebagian besar pembayaran penipuan dilakukan menggunakan nomor kartu atau kartu curian. Ketika pemegang kartu diberi tahu bahwa pembayaran telah dilakukan atau mereka meninjau rekening koran kartu, mereka akan menghubungi penerbit kartu untuk mempersengketakannya.
Penipuan online pada dasarnya berbeda dengan penipuan yang terjadi pada bisnis fisik karena lebih sulit dipastikan apakah sosok pembeli Anda memang seperti yang dikatakannya. Beberapa penipu menggunakan metode yang lebih canggih dari sekadar melakukan pembelian dengan kartu curian. Saat menerima pembayaran secara online, Anda perlu mengetahui berbagai jenis penipuan dan tanggung jawab Anda.
Platform Anda bermitra dengan Stripe untuk pembayaran yang aman. Sistem pembelajaran mesin Stripe terus memantau semua pembayaran yang diproses oleh pengguna kami. Dalam kasus yang jarang terjadi, Anda mungkin menerima notifikasi dari Stripe bahwa pembayaran dicurigai sebagai penipuan setelah penerbit kartu mengotorisasinya. Hal ini dapat terjadi jika Stripe mendeteksi aktivitas berikutnya pada kartu yang dapat mengindikasikan bahwa kartu telah disalahgunakan.
Walaupun Stripe memberi tahu Anda segera setelah mengetahui adanya aktivitas mencurigakan, mungkin hal itu baru beberapa hari setelah pembayaran dilakukan. Perlu diingat bahwa prediksi ini bukan jaminan bahwa pembayaran tersebut merupakan penipuan—melainkan hanya saat kami punya alasan untuk meyakininya.
Informasi ini diberikan kepada Anda untuk memastikan bahwa Anda dapat membuat keputusan yang tepat dan mengambil tindakan jika diperlukan (misalnya, menghubungi pelanggan atau menahan pesanan mereka). Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang pembayaran setelah meninjaunya, pertimbangkan untuk segera mengembalikan dana guna secara proaktif mencegah sengketa dan menghindari biaya sengketa.
Peringatan: Meskipun pelanggan tidak dapat mempersengketakan pembayaran yang dikembalikan sepenuhnya, mereka dapat mempersengketakan pembayaran yang dikembalikan sebagian. Aturan jaringan kartu bahkan memungkinkan pembayaran yang telah dikembalikan sebagian untuk dipersengketakan untuk jumlah pembayaran penuh.
Peringatan Penipuan Dini: Tipe lain dari notifikasi dugaan penipuan yang mungkin Anda terima adalah peringatan penipuan dini dari penerbit kartu, yang menunjukkan bahwa aktivitas penipuan dilaporkan terhadap kartu yang digunakan dalam pembayaran kepada Anda.
Tipe penipuan ini memanfaatkan kartu kredit atau detail kartu curian untuk melakukan pembelian secara online. Penipu mungkin memiliki kartu fisik, tetapi kemungkinan besar detail pemegang kartu dicuri secara elektronik. Suatu bisnis mengirimkan barang atau memberikan layanan kepada penipu, dengan anggapan bahwa pembayaran itu sah.
Jika pemegang kartu belum menyadari bahwa kartunya hilang atau dicuri (sehingga belum memberi tahu penerbit kartu), Anda masih dapat memproses pembayaran dengan sukses. Meskipun pembayaran tidak ditolak, bukan berarti pembayaran tersebut diotorisasi.
Setelah pemegang kartu mengetahui penyalahgunaan atas kartunya, pemegang kartu akan mempersengketakan pembayaran dengan penerbit kartu. Jika pemegang kartu memenangkan sengketa, bisnis menderita kerugian yang setara dengan jumlah pembayaran, dan biaya barang atau layanan yang telah disediakan. Bisnis dikenakan biaya sengketa terlepas dari pihak mana yang memenangkan sengketa tersebut.
Penipuan lebih bayar (juga dikenal sebagai penipuan payout) adalah varian dari penipuan kartu curian. Penipu berpura-pura membutuhkan layanan dari pihak ketiga sehubungan dengan pembelian. Penipu lalu menawarkan untuk membayar biaya barang kepada penjual, jumlah tambahan untuk pihak ketiga tipuan, dan sering kali memberikan persenan (tip) untuk mengakomodasi permintaan. Penipuan yang dilakukan di sini adalah karena layanan pihak ketiga tersebut tidak ada—penipu telah mengambil dana tambahannya sementara penjual harus berurusan dengan sengketa.
Misalnya, bisnis barang antik online dapat didekati oleh penipu yang mengaku tinggal di luar negeri. Mereka meminta agar bisnis menggunakan perusahaan ekspedisi pilihan mereka, dan meminta bisnis tersebut melakukan pembayaran ke ekspedisi itu. Dengan menggunakan informasi kartu curian, penipu membayar bisnis untuk barang dan biaya ekspedisi palsu, dan termasuk tip untuk penjual sebagai insentif.
Bisnis mematuhi dan membayar biaya ke perusahaan ekspedisi palsu ini, tetapi pengiriman tidak pernah terjadi karena tidak ada pengirim yang sah. Pemegang kartu yang sebenarnya menemukan pembayaran yang tidak sah dan mempersengketakannya dengan penerbit kartu mereka. Pembayaran secara otomatis dikembalikan dananya, dan dipotong biaya sengketa, meskipun mereka telah membayar dana secara terpisah kepada pihak ketiga yang melakukan penipuan.
Ini adalah praktik percobaan kartu (atau beberapa kartu) di satu situs untuk melihat apakah kartu tersebut masih valid sebelum menggunakannya di situs lain untuk melakukan pembayaran penipuan. Situs dengan bidang teks gratis, seperti situs donasi dan bisnis e-commerce "bayar apa yang Anda suka," sebagian besar menjadi target percobaan kartu. Untuk mempelajari selengkapnya, lihat: Memproteksi diri Anda dari percobaan kartu.
Dalam bentuk penipuan ini, penipu sengaja membayar lebih dari yang diharuskan, lalu menghubungi bisnis, dan mengeklaim bahwa mereka secara tidak sengaja memasukkan jumlah yang salah. Penipu meminta pengembalian dana sebagian untuk memperbaikinya, tetapi mengeklaim bahwa mereka telah menutup kartu yang digunakan, dan ingin pengembalian dana dikirim menggunakan metode alternatif yang berada di luar jaringan kartu (misalnya, cek atau transfer kawat).
Misalnya, penipu menyumbangkan 500USD untuk amal dan menghubungi mereka segera setelahnya untuk mengatakan bahwa donasi tersebut seharusnya hanya sebesar 50USD. Penipu meminta pengembalian 450USD menggunakan metode pembayaran lain, sehingga tidak ada pengembalian dana yang dilakukan kembali ke kartu asli. Ketika pemegang kartu yang sah mempersengketakan pembayaran palsu, badan amal tidak hanya bertanggung jawab atas jumlah yang dipersengketakan, mereka juga kehilangan dana yang dikirim menggunakan metode alternatif.
Jangan pernah mengembalikan dana pembayaran menggunakan metode pembayaran berbeda dari metode pembayaran awal yang biasa digunakan. Jika kartu ditutup secara sah, Anda masih dapat melakukan pengembalian dana. Pelanggan lalu harus menghubungi penerbit kartu tersebut untuk mengatur dana yang akan diambil.
Penipuan ramah—juga dikenal sebagai "penyalahgunaan pihak pertama" atau "penipuan pihak pertama"—terjadi saat pemegang kartu yang sah melakukan pembelian, tetapi lalu mempersengketakannya di kemudian hari. Hal ini boleh jadi tidak disengaja, karena mereka tidak mengenali transaksi tersebut di rekening koran, atau disengaja (misalnya, karena menyesal membeli atau sebagai upaya penipuan untuk memperoleh barang tanpa membayar).
Mungkin sulit untuk mengetahui apakah penipuan ramah telah terjadi, terutama dalam penjualan digital. Bagi mereka yang menjual barang fisik, pengiriman ke alamat penagihan terverifikasi dan meminta tanda tangan saat penyerahan dapat membantu mengatasi hal ini. Selain itu, memiliki kebijakan pengembalian gamblang yang ditampilkan secara jelas saat checkout, yang harus disetujui pelanggan sebelum melakukan pembelian juga dapat membantu.