Découvrez les différents types de fraude et l'étendue de votre responsabilité.
Un paiement est traité comme frauduleux lorsque le titulaire de la carte de l'a pas autorisé. La plupart des paiements frauduleux sont effectués en utilisant des cartes volées ou des numéros de cartes volés. Lorsqu'un titulaire de carte est informé que le paiement a été effectué ou lorsqu'il consulte son relevé de carte, il contacte l'émetteur de la carte pour contester le paiement.
La fraude en ligne est fondamentalement différente de celle qui se produit dans les commerces physiques, car il est plus difficile d'être certain que la personne à qui vous vendez est bien celle qu'elle prétend être. Certains fraudeurs adoptent des méthodes plus sophistiquées que de tenter de réaliser de simples achats avec une carte volée. Quand vous acceptez des paiements en ligne, il est important de connaître les différents types de fraude et votre responsabilité.
Votre plateforme a établi un partenariat avec Stripe pour des paiements sécurisés. Le système d'apprentissage automatique de Stripe surveille en permanence tous les paiements traités par nos utilisateurs. Dans de rares cas, vous pourrez recevoir une notification de la part de Stripe indiquant qu'un paiement pourrait être frauduleux après que l'émetteur de la carte l'a autorisé. Cela peut se produire si Stripe détecte une activité ultérieure de la carte qui suggérerait qu'elle est utilisée de façon frauduleuse.
Bien que Stripe vous informe dès qu'il soupçonne toute activité frauduleuse, il peut s'écouler plusieurs jours après le paiement. Veuillez garder à l'esprit que cette prédiction ne constitue pas une garantie que le paiement est frauduleux, elle indique seulement qu'il y a une raison de croire cela.
Ces informations vous sont fournies pour vous puissiez prendre une décision éclairée et réagir si nécessaire (par exemple en contactant le client ou en mettant sa commande en attente). Si vous avez des inquiétudes au sujet du paiement après l'avoir vérifié, envisagez de le rembourser immédiatement pour prévenir proactivement un litige et éviter des frais de litige.
Avertissement : Les clients ne peuvent pas ouvrir de litige si le remboursement est intégral, mais ils peuvent ouvrir des litiges pour les paiements remboursés partiellement. Les règlements des réseaux de cartes permettent même l'ouverture d'un litige pour demander le remboursement intégral d'un paiement remboursé partiellement.
Alertes de suspicion de fraude : Un autre type de notification que vous êtes susceptible de recevoir en cas de suspicion de fraude est une alerte de suscpicion de fraude de la part de l'émetteur de la carte. L'alerte indique qu'une activité frauduleuse a été signalée sur une carte utilisée pour effectuer un paiement pour vous.
Ce type de fraude utiliser des cartes de crédit ou des informations de carte volées pour effectuer des achats en ligne. Le fraudeur peut être en possession de la carte physique, mais il est plus probable que les informations du titulaire de la carte aient été volées de façon électronique. L'entreprise envoie des biens ou fournit des services au fraudeur en pensant que le paiement est légitime.
Si le titulaire de la carte n'a pas encore réalisé que sa carte est perdue ou volée (et n'en a donc pas informé l'émetteur), vous êtes toujours en mesure de traiter les paiements. Même si un paiement n'est pas refusé, cela ne signifie pas qu'il a été autorisé.
Lorsque le titulaire de la carte découvre l'utilisation frauduleuse faite de sa carte, il ouvre un litige pour le paiement auprès de l'émetteur de la carte. Si le litige est résolu en faveur du titulaire de la carte, l'entreprise encaisse une perte égale au montant du paiement plus le coût des biens ou services déjà fournis. L'entreprise est soumise à des frais de litige peu importe en quelle faveur le litige est réglé.
La fraude au paiement excédentaire (également connue sous le nom d'escroquerie au virement) est une variante de la fraude au paiement par carte volée. Le fraudeur prétend avoir besoin des services d'un service tiers en lien avec l'achat. Le fraudeur propose ensuite au vendeur de payer le coût des biens, une somme supplémentaire pour la tierce partie frauduleuse ainsi que, souvent, un frais supplémentaire tel qu'un pourboire pour la demande acceptée. La fraude commise ici est que le service tiers n'existe pas. Le fraudeur a pris les fonds supplémentaires et laisse le vendeur avec un litige.
Par exemple, un vendeur d'objets anciens en ligne peut être approché par un fraudeur prétendant vivre à l'étranger. Le fraudeur demande à l'entreprise de faire appel à sa compagnie de transport préférée et demande à l'entreprise de faire le paiement à cette compagnie. En utilisant les informations de carte volée, le fraudeur paye l'entreprise pour les biens et les faux frais de transport et inclut un pourboire pour le vendeur afin de l'encourager.
L'entreprise accepte et paie les frais à la fausse compagnie de transport, mais aucun envoi n'est réalisé, car cette compagnie de transport n'existe pas. Le vrai titulaire de la carte découvre le paiement non autorisé et ouvre un litige auprès de l'émetteur de sa carte. Le paiement est automatiquement remboursé et les frais de litige sont déduits, même si des frais ont par ailleurs été payés à un tiers frauduleux.
Cette pratique consiste à tester une ou plusieurs cartes sur un site pour en vérifier la validité avant de les utiliser sur d'autres sites pour effectuer des paiements frauduleux. Les sites comprenant des champs de texte libre, par exemple les sites de dons et les entreprises qui acceptent les paiements de montants libres sont les principales cibles des tests de cartes. Pour en savoir plus, consultez : Se protéger des tests frauduleux de cartes.
Dans ce type de fraude, le fraudeur paie délibérément plus que ce qui a été demandé, puis contacte l'entreprise et explique avoir entré le mauvais montant par accident. Le fraudeur demande un remboursement partiel pour rectifier cela, mais prétend avoir résilié la carte utilisée et souhaite être remboursé par un moyen de paiement de rechange qui ne se trouve pas dans le réseau de cartes, par exemple par chèque ou virement bancaire.
Par exemple, le fraudeur fait un don de 500 USD à un organisme de bienfaisance et le contacte peu après pour expliquer que le don aurait dû être de 50 USD. Le fraudeur demande le remboursement des 450 USD par un moyen différent, afin que le remboursement ne soit pas fait sur la carte d'origine. Lorsque le titulaire de la carte légitime conteste le paiement frauduleux, l'organisme de bienfaisance est non seulement responsable du montant contesté, mais a également perdu le montant envoyé avec le moyen alternatif.
Ne remboursez jamais un paiement autrement qu'avec le moyen de paiement utilisé à l'origine. Si une carte a vraiment expiré, vous pouvez toujours effectuer un remboursement. Le client doit ensuite contacter l'émetteur de la carte afin de s'arranger pour que les fonds soient retrouvés.
La fraude amicale se produit lorsqu'un titulaire de carte légitime effectue un achat puis le conteste. Cela peut être soit accidentel, parce qu'il n'a pas reconnu la transaction sur son relevé bancaire, soit délibéré (par exemple, à cause de remords ou pour tenter d'obtenir des marchandises sans les payer).
Il peut être difficile de savoir si une fraude amicale a lieu, surtout lors de ventes en ligne. Pour les vendeurs de biens physiques, effectuer les livraisons à des adresses de facturation vérifiées et demander une signature à la livraison limite ces risques. De plus, il est utile d'avoir une politique de retours affichée clairement au moment du paiement, que le client doit accepter avant de passer commande.