Descubre por qué algunos pagos fallan y qué puedes hacer para reducir la tasa de rechazo.
Los pagos pueden fallar por una serie de razones, y resulta frustrante cuando todo acaba en la pérdida de un negocio legítimo. Muchos pagos fallan por una buena razón, y eso ocurre para minimizar la posibilidad de un pago fraudulento.
Hay dos posibles razones por las que pudiera fallar un pago con tarjeta de crédito:
Cada tipo de fallo se gestiona de un modo distinto. El motivo por el que un pago ha fallado aparece en los datos del pago en tu cuenta.
Pagos rechazados por los emisores de tarjetas
Cuando se presenta un cargo al emisor de la tarjeta de tu cliente, disponen de sistemas y modelos automatizados que determinan si se autoriza o no. Estos sistemas analizan diversas señales, tales como los hábitos de gasto de tu cliente, el saldo de la cuenta y la información de la tarjeta, a saber, la fecha de caducidad, los datos de la dirección y el CVC.
Si el emisor de la tarjeta de tu cliente rechaza un pago, esta información aparecerá en los datos del pago en tu cuenta. En algunos casos, los emisores de tarjetas también proporcionan explicaciones útiles, como que el número de la tarjeta o su fecha de caducidad son incorrectos, o que el cliente no dispone de fondos suficientes para efectuar el pago. El emisor de la tarjeta puede proporcionar una de estas razones más específicas mediante el uso de un código de rechazo.
Por desgracia, la mayoría de los rechazos los categoriza el emisor de la tarjeta como «genéricos», por lo que no siempre es posible saber con exactitud la razón del rechazo de un pago. Si todos los datos de la tarjeta parecen correctos, es mejor que tu cliente se ponga en contacto con el emisor de su tarjeta y le pida más información. Por motivos de privacidad y seguridad, los emisores de tarjetas solo pueden tratar los aspectos específicos de un pago rechazado con sus titulares; no pueden tratarlos con el comerciante.
Cómo disminuir los pagos rechazados por parte del emisor de la tarjeta
Los pagos rechazados por parte del emisor de la tarjeta derivados de información incorrecta de la tarjeta (por ejemplo, número de tarjeta o fecha de caducidad incorrectos) se gestionan mejor guiando a tu cliente para que corrija el error o incluso utilizando otra tarjeta o método de pago. Las sospechas de una actividad fraudulenta por parte de los emisores de tarjetas suponen un mayor reto para su gestión, pero, si los clientes tienen que facilitar el CVC y el código postal cuando efectúen la compra, se puede disminuir de forma significativa el número de pagos rechazados que estés experimentando. La influencia de otros datos que recopiles, como la dirección completa de facturación, varía según la marca de la tarjeta y el país. Si todavía sufres un número de pagos rechazados por encima de las cifras esperadas, piensa en la opción de recopilar estos datos adicionales. Asimismo, el uso de 3D Secure para autenticar pagos puede reducir las tasas de rechazo de pagos en países donde este se admita.
Al investigar rechazos de pagos genéricos o de no aceptación, los datos adicionales pueden ofrecer una mejor visión de la causa por la que pueda haberse rechazado la tarjeta. Por ejemplo, si han fallado las comprobaciones del CVC o AVS al añadir la tarjeta, la resolución de estos problemas y el posterior reintento del cargo pueden dar lugar a una autorización satisfactoria. Sin embargo, si percibes una tarjeta emitida en un país distinto del que se corresponde con la dirección IP del cliente, puede ser un indicador de un rechazo legítimo de un pago motivado por un uso potencial de la tarjeta que no esté autorizado.
Algunos clientes han descubierto que su tarjeta tiene restricciones relativas al tipo de compras que pueden hacer. Las tarjetas FSA/HSA a menudo están limitadas respecto a ciertos tipos de empresas (por ejemplo, los proveedores de asistencia sanitaria), por lo que se rechazaría cualquier otro tipo de compra. Además, algunos emisores de tarjetas podrían no permitir compras desde ciertos países o fuera del suyo propio. En cualquier caso, tu cliente debe ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta en cuestión para comprobar las restricciones que pudiera haber.
Si tus clientes usan tarjetas emitidas en un país que no sea aquel en el que está registrada tu cuenta, pueden notar una tasa superior de pagos rechazados. La forma más rápida de resolver este problema es que tus clientes se pongan en contacto con su banco emisor para autorizar el cargo. Si tienes clientes concentrados en diferentes lugares del mundo, también podrías configurar las cuentas en tus mercados más grandes o en aquellos en los que observes tasas superiores de rechazo de pagos para procesar esos cargos de forma local.
El seguimiento de tu tasa de rechazo a lo largo del tiempo es una buena forma de marcar problemas proactivos de fraude o posibles errores de integración. Se recomienda analizar pagos rechazados únicos y excluir los reintentos fallidos en oposición a los números absolutos de pagos rechazados, ya que esto puede arrojar una visión más clara de tus tasas globales de autorización.
Tu plataforma trabaja con Stripe para ofrecer pagos seguros. El conjunto de herramientas automatizadas para la prevención de fraude de Stripe bloquea los pagos de alto riesgo, como aquellos en los que el CVC o el código postal no coinciden.
Un pago bloqueado lo autoriza en un principio el emisor de la tarjeta y podría procesarse de manera correcta. En su lugar, Stripe no carga la tarjeta porque el pago probablemente es fraudulento, lo que podría dar lugar a una disputa.
Según el tipo de tarjeta en uso, algunos clientes pueden ver la autorización del emisor de la tarjeta para el importe del pago en su extracto de cuenta. Este importe no se ha cargado y no se han retirado fondos. El emisor de la tarjeta elimina la autorización de su extracto de cuenta en unos pocos días.
Recuerda que las redes de tarjetas disponen de normas sobre cuántas veces puede reintentarse un solo cargo. Recomendamos que no reintentes cargos más de cuatro veces. Los emisores podrían considerar que estos reintentos son un posible fraude, lo que podría dar lugar a rechazar cargos legítimos con más frecuencia.