Descubre por qué algunos pagos no se efectúan correctamente y qué puedes hacer para reducir la tasa de rechazo.
Los pagos pueden no efectuarse de manera correcta por diversos motivos y resulta frustrante que esto provoque la pérdida de ventas legítimas. Muchos pagos se rechazan por motivos valederos y con el objetivo de minimizar la posibilidad de que sean fraudulentos.
Hay dos posibles errores en los pagos con tarjeta de crédito:
Cada tipo de error se gestiona de manera diferente. El motivo por el cual el pago no se efectuó correctamente aparece en los datos del pago en tu cuenta.
Pagos rechazados por los emisores de las tarjetas
Cuando el emisor de la tarjeta del cliente recibe un pago, sus sistemas y modelos automatizados determinan si se puede autorizar o no. Estos sistemas analizan diversas señales: los hábitos de compra del cliente, el saldo de su cuenta y los datos de la tarjeta, como la fecha de vencimiento, la dirección y el CVC.
Si el emisor de la tarjeta del cliente rechaza un pago, la información se verá reflejada en los datos del pago en tu cuenta. En algunos casos, los emisores también incluyen una explicación útil, por ejemplo, que había un error en el número de tarjeta o la fecha de vencimiento, o bien que el cliente no tenía fondos suficientes para efectuar el pago. El emisor de la tarjeta puede usar un código de pago rechazado para informar uno de estos motivos más específicos.
Lamentablemente, en la mayoría de los casos los emisores de las tarjetas clasifican como «genérico» el motivo del pago rechazado, de manera que no siempre es posible saber con exactitud por qué se rechazó un pago. Si todos los datos de la tarjeta parecen correctos, lo mejor es solicitarle al cliente que contacte al emisor y le pida más información. Por cuestiones de privacidad y seguridad, los emisores de las tarjetas solo pueden informar los detalles específicos de un pago rechazado al titular de tarjetas y no al comerciante.
Cómo reducir la cantidad de pagos rechazados por parte de los emisores de tarjetas
Para gestionar mejor los pagos que los emisores de tarjetas rechazan por errores en los datos de la tarjeta (por ejemplo, un número de tarjeta o una fecha de vencimiento incorrectos), tienes que solicitar al cliente que corrija el error, o bien que utilice otra tarjeta o método de pago. Los casos en los que los emisores de tarjetas sospechan que la actividad puede ser fraudulenta son más difíciles de gestionar. Sin embargo, si solicitas el CVC y el código postal a los clientes en el momento del pago, es posible reducir de manera significativa la cantidad de pagos rechazados. La influencia de otros datos que puedas recopilar, como la dirección de facturación completa, varía según el país y la marca de la tarjeta. Si sigues teniendo una cantidad de pagos rechazados mayor a la prevista, considera la posibilidad de solicitar estos datos adicionales. El uso de 3D Secure para autenticar pagos también puede disminuir las tasas de rechazo en los países donde se admite este tipo de autenticación.
Al examinar los pagos rechazados clasificados como «genéricos» o «no aceptar», la información complementaria puede ayudar a entender mejor por qué se rechazó la tarjeta. Por ejemplo, si fallaron las comprobaciones del CVC o del Servicio de verificación de direcciones al agregar la tarjeta, es posible que se autorice el cargo si se resuelven estas cuestiones y se vuelve a intentar efectuar el pago. No obstante, si adviertes que la tarjeta se emitió en un país distinto del correspondiente a la dirección IP del cliente, es posible que el pago se haya rechazado de manera legítima debido a que podría tratarse de un uso no autorizado de la tarjeta.
Algunos clientes descubren que sus tarjetas tienen restricciones en relación con el tipo de compras que pueden hacer. Las tarjetas de FSA/HSA solo pueden usarse para compras en determinados tipos de empresas (por ejemplo, las prestadoras de servicios médicos), por lo que cualquier otro tipo de compra derivará en un pago rechazado. Por otro lado, algunos emisores de tarjetas no aceptan compras en determinados países o fuera del propio. En cualquier caso, tu cliente debe ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta para consultar las restricciones vigentes.
Si tus clientes usan tarjetas emitidas en un país que no es donde está registrada tu cuenta, es posible que aumenten sus tasas de rechazo. La forma más rápida de resolver este problema es que el cliente se ponga en contacto con el banco emisor para autorizar el cargo. Si tus clientes están concentrados en distintos lugares del mundo, sería conveniente que evalúes la posibilidad de crear tus cuentas en los mercados más grandes o en los que las tasas de rechazo sean más elevadas para procesar esos pagos de manera local.
Hacer el seguimiento de la tasa de rechazo a lo largo del tiempo permite identificar de forma proactiva los problemas de fraude o posibles errores en la integración. Para tener una idea más clara de tus tasas de autorización globales, es recomendable analizar los pagos rechazados únicos (sin los reintentos fallidos) en lugar de la cantidad total de pagos rechazados.
Tu plataforma trabaja con Stripe para ofrecer pagos seguros. El conjunto de herramientas automatizadas para la prevención de fraude de Stripe bloquea los pagos de alto riesgo, como aquellos cuyos valores de CVC o código postal no coinciden.
Inicialmente, el emisor de la tarjeta autoriza el pago bloqueado, que podría procesarse correctamente. Sin embargo, Stripe no le cobra a la tarjeta porque es probable que el pago sea fraudulento y que origine una disputa.
Según el tipo de tarjeta que se utilice, es posible que algunos clientes vean en su extracto que el emisor de la tarjeta autorizó el importe del pago. El importe no se cobró y los fondos no se enviaron. El emisor de la tarjeta elimina la autorización del extracto del cliente en unos días.
Ten en cuenta que las redes de tarjeta aplican reglas que determinan cuántas veces puedes reintentar un mismo pago. Recomendamos que no reintentes pagos más de cuatro veces. Si superas esa cantidad de reintentos, los emisores podrían suponer que se trata de un posible fraude, lo cual provocaría que se rechacen pagos legítimos con mayor frecuencia.