Solicitudes de información adicional de la empresa

Solicitamos información adicional de algunas empresas que operan en sectores muy regulados o que tienen un mayor riesgo de fraude. La información que proporcionas nos ayuda a encontrar formas de ayudar a tu empresa a seguir cumpliendo la normativa y reducir tu riesgo operativo en ese sector. Es importante que proporciones esos datos lo antes posible para disfrutar de la mejor experiencia.

Stripe se toma muy en serio la privacidad y la seguridad. En la política de privacidad se explica cómo se recopilan, utilizan, retienen, divulgan y protegen los datos personales.

¿Qué son los beneficiarios efectivos? ¿Por qué necesitáis esta información?

Para cumplir con las directrices del sector bancario, debemos obtener más información sobre los particulares que tienen alguna participación en la propiedad de tu empresa. Es decir, si uno de los propietarios de tu empresa es una entidad jurídica (como un fideicomiso o una sociedad de cartera), debemos saber quiénes son los propietarios de dicha entidad jurídica. Otro ejemplo: si posees el 60 % de la Empresa A, que posee el 50 % de la Empresa B, eres un beneficiario efectivo de la Empresa B y tu porcentaje de propiedad es del 30 %.

Las reglas exactas varían según el país, pero los beneficiarios efectivos suelen ser particulares que cumplan alguno de los siguientes requisitos (o ambos):

Poseen un porcentaje significativo de tu empresa (a menudo el 25 % o más).
Ejercen un control importante sobre tu empresa. Estos particulares son responsables de administrar y dirigir la empresa, y entre ellos pueden incluirse directores ejecutivos o gerentes sénior, como CEO, CFO, COO, socio gerente, socio general, presidente, vicepresidente o tesorero.

Puedes obtener más información sobre los beneficiarios efectivos en el documento Customer Due Diligence Requirements del Federal Register.

¿Por qué queréis información sobre mis licencias de envío y formación jurídica? No sé si necesito una.

Algunos artículos no se pueden enviar sin licencia y autorización de adquirente. Por ejemplo, hay muchas leyes y normativas estatales y nacionales que rigen el envío y la venta de bebidas alcohólicas. Es importante garantizar que compruebas las reglas de tu proveedor de envíos y que tienes todas las licencias y documentos necesarios para llevar a cabo tu negocio. Asimismo, algunos sectores (como el de servicios financieros y telemedicina) requieren formación jurídica o licencias específicas para operar. Esta información es importante para garantizar que cumples con los requisitos legales aplicables a las empresas que operan en tu sector. Además, esta información nos ayuda a entender y satisfacer las necesidades de tu empresa con una cuenta de Stripe segura.

Si no sabes con certeza si el producto que vendes tiene restricciones de envío, comprueba si se menciona ese producto en las siguientes listas. Si se menciona, es posible que debas tomar más medidas para que enviar tus productos sea seguro y legal.

En algunos sectores, las empresas necesitan licencias específicas para poder operar de manera legal. Estas licencias garantizan que se cumple con toda la normativa obligatoria y que se pueden procesar pagos con tu plataforma.

¿Por qué queréis información sobre mis proveedores y vendedores?

Con estos datos nos hacemos una mejor idea de tu nivel de riesgo, ya que ciertos flujos de distribución podrían suponer mayores tasas de disputas o fraudes. Un ejemplo es el envío directo del distribuidor: una empresa puede comprar productos a varios proveedores, pero no saber exactamente cuándo estos envían los productos. Esta situación puede retrasar la entrega del producto y dar paso a mayores tasas de disputas.

¿Por qué queréis información sobre mi política de reembolso?

Tu política de reembolso nos ayuda a evaluar el riesgo de disputas de tu empresa. Siempre que una empresa acepta pagos por Internet, existe el riesgo de que el titular de la tarjeta dispute la compra si no tiene claro cómo obtener un reembolso. Sabemos que una política de reembolso clara y bien comunicada puede ayudar a evitar las disputas. Obtén más información sobre cómo elaborar una política de reembolso efectiva.

¿Por qué me preguntáis sobre el fraude? ¿Stripe no se ocupa de eso?

Lamentablemente, todas las empresas son susceptibles de sufrir fraude. Sus propietarios deben tomar medidas preventivas para combatir el fraude y resolver las disputas. Por suerte, hay maneras sencillas de proteger a tu empresa.

Por ejemplo, un cliente puede pensar que tu empresa participa en actividades fraudulentas si no reconoce un cargo. Para evitar estos malentendidos y aumentar sin querer la tasa de disputas, los propietarios de las empresas pueden redactar descripciones claras de los cargos en el extracto bancario de la tarjeta de crédito y tener políticas de reembolso accesibles.

¿Por qué necesitáis información sobre mis clientes habituales? ¿No son datos personales?

Al conocer mejor a tus clientes, podemos determinar si tu empresa puede ser más susceptible al fraude y garantizar que cumplas con las restricciones de edad de los clientes que se apliquen. Te recordamos que Stripe se toma muy en serio la privacidad de tu empresa y tus clientes.

¿Por qué queréis información sobre mi volumen de procesamiento, mis tasas de contracargos o disputas y mis tasas de reembolsos? Mi empresa es nueva y no tengo esta información.

Esta información nos ayuda a entender las posibles tasas de disputas. Según los estándares del sector, puede resultarnos complicado admitir empresas con tasas de disputas de clientes superiores al 1 % (por volumen o recuento).

Habiendo aclarado eso, entendemos que quizá te resulte difícil proporcionar datos de las transacciones si estás empezando. Te pedimos que nos des cualquier cálculo posible según la información que tengas a tu disposición.

Información adicional

Si quieres conocer más detalles sobre un correo electrónico que has recibido en el que se te pide más información de la empresa o que tomes ciertas medidas sobre tu cuenta, consulta Preguntas habituales acerca de solicitudes de información de la cuenta